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【時報-台北電】全球低利率環境,加上2020年新冠肺炎疫情造成全球央行降息,台灣又有房貸等紓困措施,讓房貸利率幾乎已不符合壽險業的資金成本,目前僅剩國泰人壽、台灣人壽、三商美邦人壽及新光人壽,有承接非保戶的房貸申請件,全球人壽則是僅限保戶,大部分壽險公司則已暫停承作新房貸業務。

壽險公司目前新台幣保單資金成本,即保單利率加上作業成本等,大約還在1%~1.5%以上,若要獲利,資金運用報酬率至少要2%以上,但壽險業表示,目前壽險平均新房貸利率約1.5%~1.8%,若是優質客戶現在申請可拿到1.31%的利率,即壽險公司就是「消極」提供房貸商品,服務客戶為出發點,順便就是去化一些資金,勉強可算比定存利率稍高一些的收入。

富邦人壽2020年9月宣布停止房貸業務後,本國前十大壽險公司,只剩五家還有承作新房貸,且整體壽險房貸規模從二年多前約8千億元規模,到今年首季恐剩下6千多億元,最大就是國壽,約3千億元,富邦人壽雖已暫停業務,但仍有近1,600億元的房貸餘額,再者就是新壽、三商美邦人壽、台壽都還有300億元附近的水準,另外如南山人壽雖從2014年就停辦房貸,但也還有100多億元。

國壽對於都會區住宅做擔保品、且申貸者是優質客戶,目前最低利率可給到1.31%;三商美邦人壽目前最低房貸利率也是1.31%,對於貸款目的為購屋自住,符合其內部定義的菁英客戶,信用正常且固定年收入80萬以上者,即可能拿到較低的房貸利率。

新壽的房貸主要以自家保戶為主,但也接非保戶的申請案,最低利率目前也是1.31%,主要看客戶的職業、收入、保費貢獻度,且承作主要是六都的住宅。大體而言,壽險業房貸目前主要還是以自家保戶為首要目標,若保費貢獻度高,一般都能拿到較低的房貸利率,最低1.31%的利率也算能跟銀行競爭。(新聞來源:工商時報─彭禎伶/台北報導)


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中央銀行接棒繼續抑制熱錢湧進推高市場炒房,今(18)日理監事會議上宣布修正中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定說明,有四大重點,包括調高公司法人購置住宅貸款最高貸款成數一律為4成、針對自然人持有多戶房貸調整貸款成數限制以及採取差別管理從6成最低降至5成、調降高價住宅貸款最高貸款成數從6成到最低4成、增訂工業區閒置土地抵押貸款規範最高為5.5成。

 

第一,由於法人囤房以及短期交易較為明顯,公司法人購置住宅最高貸款成數一律調降至4成,原本第一戶為6成、第二戶為5成。

 

第二,自然人持有多戶房貸,不利金融機構不動產授信風險控管,調整貸款成數限制,並對多戶房貸成數採取差別管理。包括第3戶購屋貸款從修正前的6成、調降至5成,第4戶以上購屋貸款一律為5成。

 

第三,高價住宅具有帶動周邊房價的外溢效應,且其價格波動大,銀行承擔授信風險較高,調降最高貸款成數,原本為6成,修正後分為兩種模式,假設無房貸或是已經有2戶以下房貸者5.5成、已經有3戶以上房貸者為4成。

 

第四,為了協助工業區土地活化利用,增訂工業區閒置土地抵押貸款規範。原本為銀行自律規範,修正後限制最高貸款成數為5.5成,假設抵押土地已動工興建開發,或是借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內興建開發者,則不適用

房貸公司法打炒房央行
 

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金管會、央行聯手打炒房,陸續專案金檢各大銀行後,房貸市場受到影響,公股行庫表示,不僅房貸成數縮水,現在貸款要超過8成是「難上加難」,連「裝潢貸款」也跟著縮水,這類信用貸款最高是房價10%,近來已陸續降為5%;住商不動產企研室資深經理徐佳馨表示,現在買房多準備50至100萬元的自備款準沒錯。

貸款難超過8成 偏鄉成數大減

有民營銀行自今年1月開始,堅守房貸8成的界線,即使是該集團的壽險保戶、信用卡友等也沒用,難以突破銀行設的8成警戒線,首購利率1.33%起,要額外申請裝潢貸款,利率也提高至1.71%起,且無寬限期;銀行主管坦言,「去年房貸要申請8成5很簡單,但金管會加強金檢,銀行壓力難免,為配合政府政策,還是要守規矩一點。」

台經院產經資料庫分析師劉佩真指出,各大銀行配合政府打炒房的政策,近月對房貸申請的條件,確實比去年全年出現短期微幅緊縮,但若拉長時間比較,還是處於相對寬鬆的狀態;台經院2月公布營建業營業氣候測驗點已出現連續第3個月下滑,劉佩真解讀,意味買方對房市觀望,「樂觀」態勢趨緩,但整體來看,不礙於自住客購買意願。

部分公股銀行則維持最高成數8成5,但僅限台北市精華區,大概只有「忠孝東路」等級才有資格享有,其他五都最高只有8成,一般縣市只剩7成5,偏僻一點的鄉鎮,連7成都不到。

年輕人不吃不喝 受衝擊最大

以目前平均購屋總價約1000萬元至1200萬元,換算自備款須增加5、60萬,很多年輕人不吃不喝、工作1整年,可能都存不到這筆錢,衝擊還真不小。

聯徵中心資料顯示,至2020年第4季平均新增核貸的金額為833萬元,而平均貸成數為73.49%,貸款中位數則79.25%。

劉佩真表示,科技股連翻漲,台積電已站穩600元大關,半導體、科技相關從業人員,面對銀行房貸條件調整,買房、換屋的需求仍絲毫不減,會受到貸款成數衝擊的是從事服務業、零售業或基層勞工,建議買房選擇上,可以透過降坪數、降總價等方式,還是可以成為有房一族。

年薪沒百萬 房貸利率1.31%吃不到

購屋申請房屋貸款,許多銀行廣告標榜房貸利率1.31%的優惠貸款,公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」,因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格,也不見得有年薪百萬資格,「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段,更直白地說,對多數貸款人來說,房貸利率1.31%是看得到、吃不到。

公股銀行表示,現在要貸到「1.31%」的地板價幾乎不可能,不過目前銀行提供房貸的「加分項」可以讓民眾參考,讓有相關條件的民眾可以享受較優惠、便宜的房貸利率,首先,如果職業是「五師」,也就是醫師、律師、會計師、建築師以及高階工程師等,基本上利率可以較為優惠。

其次是密切往來、貢獻度高的客戶,也是「利率減碼」的加分項,銀行參考的指標包含是否為財富管理的客戶、在該行是否有存款等,且不能是「靜止戶」,在該行要有一定程度的活躍程度,如定期理財等,這類的房貸戶就受到銀行的歡迎。

當然貸款房屋的地理位置、坐落條件具相當的「利率」影響力,甚至兩個標的相差只有幾百公尺,貸款的利率就差很多。

公股銀表示,除了六都都會區、精華區等利率條件可能會比偏鄉好些,坐落位置如在大馬路上或在小巷弄中的房子就有差、與捷運站的距離,也是決定利率關鍵,距離愈近,利率就會比較便宜。

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中國時報吳靜君 、 洪凱音
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購屋申請房屋貸款,許多銀行廣告標榜房貸利率1.31%的優惠貸款,公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」,因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格,也不見得有年薪百萬資格,「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段,更直白地說,對多數貸款人來說,房貸利率1.31%是看得到、吃不到。(本報資料照片)
 

購屋申請房屋貸款,許多銀行廣告標榜房貸利率1.31%的優惠貸款,公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」,因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格,也不見得有年薪百萬資格,「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段,更直白地說,對多數貸款人來說,房貸利率1.31%是看得到、吃不到。

公股銀行表示,現在要貸到「1.31%」的地板價幾乎不可能,不過目前銀行提供房貸的「加分項」可以讓民眾參考,讓有相關條件的民眾可以享受較優惠、便宜的房貸利率,首先,如果職業是「五師」,也就是醫師、律師、會計師、建築師以及高階工程師等,基本上利率可以較為優惠。

其次是密切往來、貢獻度高的客戶,也是「利率減碼」的加分項,銀行參考的指標包含是否為財富管理的客戶、在該行是否有存款等,且不能是「靜止戶」,在該行要有一定程度的活躍程度,如定期理財等,這類的房貸戶就受到銀行的歡迎。

當然貸款房屋的地理位置、坐落條件具相當的「利率」影響力,甚至兩個標的相差只有幾百公尺,貸款的利率就差很多。

公股銀表示,除了六都都會區、精華區等利率條件可能會比偏鄉好些,坐落位置如在大馬路上或在小巷弄中的房子就有差、與捷運站的距離,也是決定利率關鍵,距離愈近,利率就會比較便宜。

有銀行主動幫房貸族減輕負擔、搶攻轉貸族群,凱基銀行為協助早期購屋且房貸利率在1.45%以上的民眾減輕利息負擔,或有增貸需求的房貸族,近期推出房貸轉貸專案,利率最低1.33%起,若以轉貸前後平均年利差0.15個百分點計算,每千萬元房貸第1年可省約1萬5000元利息,20年下來可省下超過16萬元利息。


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2021-02-27 04:09經濟日報 記者陳美君/台北報導
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    都市更新

     

    房市示意圖。記者游智文/攝影
    房市示意圖。記者游智文/攝影
     

     

     

    房市買氣熱,中央銀行昨(26)日公布,1月購屋貸款、建築融資餘額分別增至8兆1,058億元與2兆4,978億元,續創歷史新高紀錄。其中,房貸餘額年增率9.17%,創2006年10月以來近14年半新高,建築融資年增率18.7%,為2011年7月以來,逾九年半高點。

     

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    【時報-台北電】中央銀行25日(周四)將公布五大銀行元月新承作放款統計,其中新增房貸預估將較上月減少,主要因去年雖受到新冠疫情肆虐,但房市買氣卻異常爆發,甚至顯現炒房再起的過熱警訊,政府在2020年11月出手打炒房,央行12月初祭出新一波選擇性信用管制,所引發的效應將在1月開始發酵。

    根據央行統計,去年全年五大銀行新增房貸一舉衝破6,000億元大關至6,294.97億元、創歷史新高紀錄,12月新增房貸則達683.37億元、創近五年最高紀錄,且月增103.83億元,為一年半以來最大增額。五大銀行的台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等,合計承作房貸比重約占全體銀行近四成,一向被視為房市風向球。

    觀察去年房市買氣爆發,主要因全球寬鬆,我央行跟進降息,使得市場原就過剩的閒置資金,進一步更氾濫而無處可去。加上台商回流大買商用不動產,激勵行情節節高漲,住宅也跟著衝,買氣強勁到央行副總裁陳南光發表專文,提醒房市有過熱之虞。

    結果行政院去年11月啟動打炒房,央行12月7日宣布新一波房市管制,但由於房產過戶及房貸作業約需費時一個月以上,即打炒房效應從今年1月才正式開始發酵。

    雖新一波房市管制,其實不影響目前房市主力的首購族及大多數自住換屋族,但預期心理作用,仍會使購屋人暫偏觀望。加上年終第四季購屋旺季結束,進入新年度的首月,除工作天數較前一月少三天,民眾更開始啟動2月農曆年休長假的準備,不急於年前進場購屋,買氣降溫實屬必然。

    因此從台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等六都1月移轉棟數統計來看,出現月減逾8.0%,也就是說,五大銀行新增房貸減少實不意外。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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    2021-01-27 02:30經濟日報 記者陳美君/台北報導
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      華南銀行
       

       

      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元...
      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元,首次突破8兆大關、締造歷史新高紀錄。 (本報系資料庫)
       

       

       

      房市買氣熱滾滾,中央銀行昨(26)日公布,去年12月,國銀購屋貸款餘額飆至8兆423億元,首次突破8兆大關、締造歷史新高紀錄;單月暴增929億元,為2016年房地合一稅上路以來最大;年增率8.5%,創2007年1月以來的14年新高。

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      圖/經濟日報提供

      圖/經濟日報提供

      金管會昨(28)日公布最新不動產逾放比率,去年12月底止,購置住宅貸款逾放比率降至0.12%,為金管會2008年有這項資料以來最低;至於建築貸款逾放比率雖持平在0.15%,但逾放金額增加,是否跟打炒房有關,尚待進一步觀察。

       

      金管會銀行局副局長林志吉表示,到去年12月底止,購置住宅貸款餘額8兆0175億元,逾放金額98億元,逾放比率0.12%。

       

      逾放比率0.12%已連續二個月降低,且是2008年底以來新低。

       

      至於逾放金額98億元,跌破百億元,也是2015年以來新低,2014年底逾放金額為86億元。

       

      金管會是從2008年開始有房貸逾放比率統計,建築貸款逾放比率統計則是從2013年開始。銀行業者表示,房貸逾放比率創13年來新低,有可能跟利率持續走低有關,利率低借款人多還得起貸款;至於疫情雖對部分行業造成衝擊,但政府也提供紓困貸款,可舒緩借款人壓力。

       

      至於建築貸款餘額,到12月底止為2兆7,911億元,逾放金額42億元,逾放比率則有0.15%。

       

      建築融資逾放比率雖跟去年11月持平,但逾放金額從41億元略增至42億元。對於去年底逾放金額的增加,是否跟央行推出打炒房措施,部分小建商撐不住有關?官員表示,打炒房措施的影響,還要再作觀察。

      金管會炒房

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      【時報-台北電】中央銀行本周22日(五)將公布2020年12月五大銀行新承作房貸統計,儘管整年面對新冠疫情肆虐,但房市買氣仍相當火熱,就算央行12月祭出新的房市管制措施,但以當月六都移轉棟數續增加來看,估計全年新增房貸將衝破6,000億元大關,超越2011年的5,958.85億元,創統計以來的新高紀錄。

      2020年房市不畏疫情,延續2019年的熱度不減,甚至因台商回流,大買商用不動產,使得行情節節高,連動住宅也跟著衝,買氣顯現愈來愈強,因此央行副總裁陳南光發表專文,提醒房市有過熱之虞,也引爆打炒房聲再起。

      結果由行政院主導,相關部會提出因應的舉措,央行更在12月的第四季理事會舉行之前,開出第一槍,祭新一波針對性審慎措施。

      但儘管政府2020年12月出手打炒房,由於移轉以及房貸的相關作業,往往費時逾一個月,因此12月數據尚未完整反應。

      統計顯示,北市為主的六都,當月買賣移轉棟數合計仍是月增6.6%,其中僅北市小幅月減0.6%,其他五月增各在2.0~14.4%。以此預估五大銀行新增房貸高於11月579.54億元的可能性高。

      據央行統計,2020年1~11月五大銀行新增房貸金額合計已達5,611.6億元,即平均單月新增510億元,其中11月新增579.54億元,若就12月移轉棟數續增為基礎來看,新增房貸不排除將較11月增加,就算僅用月平均數510億元來計算,五大銀行全年合計新增房貸都會衝破6,000億元,創新高紀錄。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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      2020/12/18 18:25    

      財政部宣布,「青年安心成家購屋優惠貸款」實施期程延長至2022年底,一段式機動利率調降至1.4%。(記者鄭琪芳攝)

      〔記者鄭琪芳/台北報導〕財政部表示,自2010年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」以來,對於減輕國民居住負擔、落實居住正義的成效良好,經行政院同意,實施期程延長至2022年底,且一段式機動利率調降至1.4%。

      財政部表示,「青年安心成家購屋優惠貸款」實施期間經4度展延至2020年底,這次再將實施期程延長至2022年底。此外,考量2019年新增的一段式機動利率(目前為1.43%)申辦及撥貸占比近6成,符合民眾購屋需求,為擴大協助無自有住宅家庭購置住宅,有效減輕新購屋者負擔,自2021年1月1日起,一段式機動利率新貸放案件,依中華郵政2年定儲機動利率(目前為0.845%)固定加碼0.555%(由0.585%調降0.03個百分點)機動計息,因此目前利率為1.4%。

      財政部也指出,為因應「民法」將修正成年年齡,本貸款借款人年齡配合修正為「符合民法規定的成年年齡以上」,並新增本金平均攤還法的償還方式,提供民眾多元選擇。另,本貸款也新增措施,就受疫情影響或經濟因素還款困難者,得不受貸款年限最長30年限制,寬限期可延長最多不逾5年。

      根據統計,截至109年11月底,「青年安心成家購屋優惠貸款」已協助30萬2622戶家庭購屋,核貸金額達1兆2291億元,為民眾成家、立業、生兒育女奠立穩固基礎,深受肯定;其中,男女核貸人數及金額比率相當,顯示兩性獲貸機會均等,有效落實性別平權政策。


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