本土疫情升溫,但市場資金仍然充沛,公股銀行普遍看「穩」房市和房貸市場。不過,公股銀也坦言,疫情是下半年房市最大變數。為求穩健經營,公股銀下半年房貸策略,鎖定承作有往來建商的「整批分戶房貸」。
公股銀主管分析,整批分戶房貸好處,首先是透過建商交屋,整批房貸較易衝刺房貸量;其次,銀行與建商多有往來,較好掌控客戶風險,這也是銀行較願意給整批房貸優惠的因素之一。
對於房市的看法,公股銀多數認為,因為缺工和缺料因素,短期內房價有撐,難走跌。土銀董事長謝娟娟表示,疫情警戒、國外的工人進不來,加上台積電等產業擴新建廠房,缺工嚴重,建築成本也大幅上升,漲價約3成,短期房價很難走跌。合庫指出,市場資金充沛及營建成本上揚等因素支撐下,房價不易有下跌空間。
在交易量方面,公股銀皆認為,下半年房市與房貸最大變數仍是「疫情」,尤其Delta病毒入侵,能否獲得有效控制,是影響房市交易量的最大變數。公股銀主管認為,若能控制得宜,目前市場資金充沛,又有「振興券」加持,有助於經濟成長,維持房市交易量與房貸量能。
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2021-09-06T13:14:13+08:00
本次928檔期又逢疫情降溫,銀行業者對旺季效應有更多期待。圖/本報資料照片
不動產市場擺脫疫情陰影,民眾搶進928檔期的熱度被視為重要指標。各銀行一掃過去兩個月的半休息狀況,包括花旗、永豐、豐、一銀、中信銀等業者進一步加碼優惠,緊抓優質客戶給到滿,準備在928檔期期間大展身手。
房市買盤一向對928行情相當看好,本次檔期又逢疫情降溫,銀行業者對展現旺季效應有更多的期待。台灣經濟研究院研究員劉佩真分析說,這一檔期應能展現該有的旺季效應,因為一方面受惠於回流資金豐沛,且營建成本處在高點,使得房價有所支撐,遞延性買盤估計會在928檔期出現,住宅市場景氣回穩,自住需求客群的人氣也漸回籠,台經院調查顯示,超過四成以上的不動產賣方業者,看好接下來的市場行情表現。
為在這一波的房市熱上衝刺業績,主要銀行陸續推出房貸優惠新措施,以民眾最重視的利率條件而言,針對優質客戶,祭出了最低1.31%的地板價,往來長久和貢獻度更高的超級優質客戶,還可以提供略低幾個基本點的議價空間。第一銀行預計,全年房市的價、量將穩定成長,看好剛性需求的自住買盤,區域上來看,從北部移到台中以南將有新的成長動能,因此耕耘優質客戶並提供優惠專案貸款,主攻薪轉戶、六師客群等。此外,也持續推廣「樂活房貸」及「以房養老」房貸業務。
彰化銀行指出,自住需求客群很重視還款的紀律,因此辦理房貸可讓業務穩健的發展,包括公教人員、專業人士、上市櫃企業員工及高收入者等優質客群,都會提供「量身訂作」的優惠方案。
永豐銀行也表示,台灣在疫情控制上相當成功,因此該行於6月疫情尚未明朗時,就推出新戶線上申辦房貸優惠,申辦客戶備妥身分證明與財力證明即可申請;申辦成功後,繳款滿兩年且還款正常、不逾期,第三年起可享每年利率自動減碼0.01個百分點優惠、第四年再減碼0.01個百分點,以此類推至貸款剩餘期間,「對於優質客戶一定特別照顧!」
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2021-08-30T08:55:56+08:00
2021/08/27 05:30
金管會金融檢查結果出爐,本國銀行9大查核面向共有16項缺失。(記者王孟倫攝)
要求業者建立預防檢核機制
〔記者王孟倫/台北報導〕金管會今年上半年金融檢查結果出爐,本國銀行9大查核面向共有16項缺失。金管會發現,有銀行在辦理房貸業務時,不當搭售「房貸壽險」商品等情況,要求業者應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制。
金管會檢查局官員表示,今年上半年國銀缺失包括:辦理房貸業務,不當搭售「房貸壽險」,或未充分說明影響客戶權益重要事項。官員說明,「房貸壽險」的被保險人就是房貸主要繳款者,因為房貸平均還款期限都是10幾年,一旦其發生重大意外,無論傷殘或死亡,將導致無法再繳交房貸,透過房貸壽險,就可以拿到保險賠償金來繳交房貸。
銀行要客戶買壽險才能獲貸款
金管會檢查局發現有兩大缺失,一是銀行業者在辦理房貸業務時,會以搭配購買房貸壽險方能獲得貸款、或是透過提高貸款成數,來勸誘招攬客戶購買;二是未具體說明房貸壽險契約終止、繳費方式,未提供期繳型及躉繳型商品讓客戶選擇等,攸關客戶權益重要事項。
對此,金管會要求銀行業者,應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制,以落實「中華民國銀行公會會員授信準則」;此外,應確實辦理認識客戶(KYC)作業,了解客戶需求,並加強員工教育訓練,以客戶可充分了解之方式,具體說明保險契約重要內容。
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2021-08-23T08:52:06+08:00
近月房貸市場降溫,銀行大打轉貸牌,期吸引房貸戶轉檯。圖/本報資料照片
房地合一稅2.0版上路,加上去年央行對房地產管制已發揮降溫的效果,使具有代表性的民營房貸指標大行近來大打「轉貸牌」,其中對轉貸的房貸業務,最高成數達八成五,會否帶動公股銀行跟進,已受到金融圈高度矚目。
金融圈人士指出,上半年房貸業務成長力道已明顯不足,尤其是新增房貸的案源有限,使民營銀行開始帶頭大打「轉貸牌」。根據各大銀行所推出的最新行銷措施,主要是推出房貸轉貸加新貸,其中有銀行最高成數八成五、最長20年、前半年利率1.31%,平均利率1.44%起跳,還有最多三年的寬限期。
銀行業者指出,八成五的成數,其中應該約有一成的部分應會以較高的利率計息。至於多數銀行這類轉貸型的房貸,成數最高則以八成為上限,利率最低約1.37%、1.38%,另外也都有2~3年的寬限期。
銀行主管指出,房貸轉增貸由來已久,但近來不少民營銀行透過官網、社群媒體等管道發動新一波行銷攻勢,公股銀行是否基於對房貸業務固樁而跟進,已引市場矚目。
銀行房貸業務6月因為房地合一稅上路前的逃命潮大增,但7月起即明顯「降溫」,尤其是央行採取選擇性信用管制措施,不僅瞄準投資客,亦瞄準土建融業務,兩種措施都會使未來新房貸的案源減少,尤其是後者攸關房貸業務最大宗、量能最大的「整批性分戶房貸」,影響更劇烈。
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2021-08-09T13:01:48+08:00
2021-08-09 01:37 經濟日報 記者楊筱筠 ∕ 台北報導
2021年第1季,申辦房貸的主要年齡層落在35歲到40歲,2011年第1季為30歲到35歲。(本報系資料庫)
國人向銀行申辦房貸的平均年齡愈來愈晚,根據最新統計,十年前,30歲到35歲是房貸主要族群,現今平均年齡增加五歲,35歲到40歲為申辦房貸主要年齡層,節節高升的房價影響現今青壯年人生規劃,想買房,可能要等到快40歲才有能力負擔房貸。
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2021-08-02T09:01:17+08:00
趕在房地合一2.0上路前加速換手,6月房貸、土建融餘額,雙創歷史新高。圖/本報資料照片
房市買氣略受疫情影響,但房地合一課稅2.0在7月上路,加速換手潮效應,根據中央銀行最新公布的6月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額統計,房貸達8.407兆元,土建融為2.621兆元,雙創歷史新高,其中房貸餘額年增率10.42%更是近15年新高。
央行統計顯示,6月房貸餘額已連續52個月創新高,餘額月增823.4億元,高於5月的月增772.62億元,是今年單月最大增量。土建融餘額與房貸同步衝高,累計連續28個月創歷史新高,但6月年增率再降至16.68%,為八個月來新低,餘額月增389億也高於5月的228.59億元,但低於3月的246.09億元。
六都6月移轉棟數全部增加,且與去年同期相比年增率全部達二位數。央行官員表示,因當月部份地區新完工交屋潮,整批轉為分戶房貸的效應,另房地合一課稅2.0新制七月上路,趕在新制實施前加速換手,激勵房貸增加,其中有部份來自5月交易遞延,因房屋過戶及房貸作業,通常需費時半個月至一個月。
統計顯示,2018年底房貸餘額接近7兆元的6.977兆元,但2019及2020年房市熱度明顯升溫,至2020年底已衝破8兆元大關至8.042兆元,等於短短兩年內就連續突破7兆、8兆大關,兩年累計增加逾兆元;而觀察長期以來餘額增加1兆元通常需五至八年,因此讓「房市過熱」的警示聲四起。
銀行房貸主管認為,過去二年台灣除出口及經濟表現佳,加上台商資金回流,商用不動產買氣火紅,也帶動住宅買氣跟著向上,尤其去年全球疫情大爆發,台灣則是「防疫模範生」,加速資金回流,市場閒錢滿溢,紛紛投入房市,甚至刺激自住需求也積極進場。今年上半年又因為房地合一稅2.0於7月上路,進一步刺激換手潮的交易熱絡。
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2021-07-26T08:55:04+08:00
2021-07-23 05:38 經濟日報 記者陳美君/台北報導
房市示意圖。記者游智文/攝影
疫情嚇不倒房市,中央銀行昨(22)日公布,6月五大銀行新增購屋貸款為667億元,創下半年新高,月增7.59億元,房貸利率由1.35%小幅上修0.003個百分點至1.353%,為兩個月高點。
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2021-07-19T09:07:33+08:00
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記者游智文/攝影
台北市今(16)日公布今年第一季住宅價格指數,全市12個行政區全面上漲,內湖上漲1.69%最多。大樓房價持續攀高,已連續五個月創歷史新高,平均單價來到63.7萬元。
北市根據實價資料製作住宅價格指數,每月發布全市大樓、公寓、小宅房價,每季公布12個行政區平均房價及變化。
最新一季、今年第一季各行政區住宅房價全數上揚,內湖均價一坪55.6萬,季漲1.69%最多,其次依序為中山、中正、文山、南港,季漲幅都在1%以上。
和去年同期比,則以南港年漲5.4%上漲最多,其次為信義區、大安區,也都有5%以上漲幅。
瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示,統計顯示台北市今年首季,蛋白、蛋黃區同時走揚,主要是第一季尚無本土疫情,在資金寬鬆、股市狂漲下,帶動一波房產交易熱,因此北市各區呈現全面齊漲的態勢。
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2021-07-12T09:12:55+08:00
2021-07-12 03:57:06 經濟日報 記者翁至威/台北報導
記者曾原信/攝影
全國各縣市「囤房」情形全都露,根據財政部近期公布的2020年非自住住家用房屋稅籍個人歸戶統計,全台各縣市中,以新北市近7.2萬人擁有非自住住家最多,而其中更有1,771人囤房五戶以上;其次為台中市6.2萬人,第三名為台北市近5.7萬人。
不過財政部表示,此統計為「縣市歸戶」結果,由於個人可能會跨縣市持有房屋,與全國歸戶情況會有所落差;此外持有非自住住家的原因也很多,還須進一步研究是囤房炒作,抑或是繼承祖產等複雜原因所致。
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2021-07-05T09:01:45+08:00
2021-06-26 03:21 經濟日報 記者陳美君/台北報導
房市示意圖。 記者游智文/攝影
房市交易熱,中央銀行昨(25)日公布,國銀5月房貸餘額、建築貸款餘額續創歷史新高。5月房貸餘額增至8兆3,246億元,創歷史新高,月增773億元;房貸餘額年增率飆上9.99%,締造2006年9月以來、近15年來的新高紀錄。
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2021-06-28T09:01:37+08:00
2021-06-26 03:21 經濟日報 記者陳美君/台北報導
房市示意圖。 記者游智文/攝影
房市交易熱,中央銀行昨(25)日公布,國銀5月房貸餘額、建築貸款餘額續創歷史新高。5月房貸餘額增至8兆3,246億元,創歷史新高,月增773億元;房貸餘額年增率飆上9.99%,締造2006年9月以來、近15年來的新高紀錄。
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2021-06-21T09:29:32+08:00
2021-06-01 07:39 商業周刊 / 紅色子房/商周.com專欄作家