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好房網News編輯唐主桂/綜合報導
現在有許多建案打著0元購屋的廣告,希望可以吸引買氣,這樣優惠的條件,扣除違法的「AB約」手法,建商配合申請信貸也是一個常見的狀況,不過這樣的買屋方式,卻可能讓人在成功買屋後,遭遇屋子被法拍的命運。口袋不夠深
有名網友打算購買一間460萬的預售屋,卻繳不出50萬的頭期款,因此打算靠著信用貸款貸46萬元,不過他卻還有先前的信用貸款共22期需要償還,每期需要支出1.4萬元,薪水只有4萬元的他,擔心貸款不會過,因此上網徵詢網有意見。

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有網友擔心自己有信貸會導致房貸下不來,但是其他網友為他分析還款能力,擔憂即使買成了,房子也可能遭遇法拍命運。好房網資料庫照片交易 房貸 貸款 繳稅 房屋稅
不過比起貸款,網友們卻從另一個方向替他分析,以信貸46萬元,利率5.5%來看,即使能夠將償還年限拉至最長的7年,每個月仍要支出6610元,加上先前的信貸還款,每個月就需要支出超過20,000元。
而剩下的房款410萬元,即使銀行房貸年限為30年,每個月也需要支出14,000元,如此一來每個月這名網友能夠動用的金錢就只剩下6000元不到。也因此,網友們認為貸款很難辦過,即使辦過了,屋子也可能會面臨被法拍的命運。

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2019-09-15 22:28經濟日報 記者趙于萱/台北報導
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本報資料照片
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金管會日前宣布將放寬房貸及個人貸款風險權數規定,摩根大通發布評論指出,政策提前鬆綁,有利台灣銀行CET 1、tier 1和CAR表現全面提升;預估最佳情況下,整體銀行CET 1將提升48至147個基點,並點名富邦金(2881)、中信金、新光金受惠最大。

 

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 
金管會最新宣布擬將房貸風險權數改依貸款成數(LTV)計算,個人貸款適用較低風險權數的門檻也放寬到2,000萬元以下,兩大措施最快於明年下半年和1月上路,市場解讀有利銀行資本適足率提升。

 

摩根大通台灣金融產業分析師黃聖翔指出,台灣銀行業的利率敏感性資產(RWA)密度遠比亞洲鄰近市場來得高,因此金管會新消息接軌巴賽爾協定,實施點比預期的2022年早,對台灣銀行業者無疑是利多。

他以在台主要研究的銀行舉例,相關銀行普通股權益第一類資本(CET 1)比率至少提升30至97個基點,更有利創造有機式成長和擴大配息彈性。

黃聖翔進一步說,根據巴賽爾協定,房貸成數的計算以未償還貸款金額為基礎,而非初始貸款;近年台灣新抵押房貸的成數約落在56%至61%,他預期接下來成數將降至50%以下,另外是部分中小零售企業的房屋權利會否重新歸類為非自用貸款並採用30%的風險權數,也牽動政策效果。

他表示,最佳模擬情境下,台灣銀行業的CET 1、第一類資本(tier 1)和資本適足率(CAR)將分別提升48至147個基點、48至151個基點和53至187個基點。

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2019-08-26

〔記者廖千瑩/台北報導〕葉姓老翁向銀行借款670萬,由於借款年限僅一年、且貸款成數也不高,銀行還是核貸,結果被家屬罵太誇張。行庫業者表示,銀行沒有設限高齡貸款幾歲就不能貸,不過65歲、70歲以上的借款,確實會特別審慎看待,會視資金用途而定。

  • 葉姓老翁的女兒前往銀行抗議,銀行派人出面說明。(記者王冠仁翻攝)

    葉姓老翁的女兒前往銀行抗議,銀行派人出面說明。(記者王冠仁翻攝)

行庫業者說,通常高齡貸款不會特別設定幾歲不能貸,還是要看資金用途,實務上高齡貸款大部分都是短期資金需求,且多以一年為限,一年到了可再跟銀行申請展期,但展期與否的權限在銀行。

至於高齡購屋貸款則比較少見,若申貸者年紀已經65歲,假設還款30年,貸款者還完貸款則已經95歲,這類狀況就需要審慎評估。

行庫業者也說,高齡貸款除了看資金用途,也會看收入跟借款的比例,即支出所得比,但一般沒有設定幾歲就不能放貸,畢竟有設年齡上限等於是歧視高齡者,因此不會設限,多靠內部審核來決定是否核貸。

陽信銀行解釋,通常高齡者貸款,銀行內部沒有規定年齡大就不能借款,但年紀比較大的長者來銀行借款,銀行不希望借款年限很長,但若老人家臨時上有資金的需求,拿房子來做短期抵押貸款,這種狀況還是會評估借款給他,但若一借就是20年的房屋貸款,銀行就需要多方評估才會借。

國內大型民營銀行表示,銀髮族若向銀行申請房貸,還是要看核貸的成數跟房屋地點,一般來說高齡貸款銀行確實會有年齡上的考慮,但還是要視個案狀況而定。若以陽信銀此例,比較像是家屬不甘心,乾脆推給銀行怪銀行核貸。


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2019-09-02 05:30

7月房貸與土建融餘額,雙雙創下歷史新高。(資料照)

記者陳梅英/專題報導

台商回流帶動房市買氣熱潮,中央銀行上週發布7月房貸與土建融餘額,雙雙創下歷史新高;國發會發布7月景氣燈號也因內需轉熱,抵銷出口與機器設備進口下滑影響,對策信號分數維持21分高檔,燈號續亮黃藍燈。

房貸餘額 連 30個月創新高

央行發布7月全體銀行購置住宅貸款(房貸)餘額7兆1,991億元、土建融餘額1兆9,652億元,雙雙創下歷史新高。其中,房貸餘額已連續30個月創新高,年增3,817億元、5.6%,連續4個月增幅超過5%;土建融餘額則年增1896億元或10.67%,連續2個月出現雙位數成長。

六都買賣移轉棟數 近5年新高

且根據統計,今年前7月,六都買賣移轉棟數13.3萬棟,為近5年新高,加上房貸與土建融資餘額成長幅度擴大,台灣整體房市不僅是溫和成長,更有「轉熱」跡象。其中,商用及工業用不動產成長趨勢更為顯著。

央行官員表示,土建融表現亮麗,除建商看好房市、增加土建融資,新建案銷售也需要周轉金;台商回流,企業有購置廠房、土地需求,更帶動今年土建融持續飆增。

7月景氣燈號 續亮黃藍燈

另外,國發會上週發布7月景氣燈號續亮黃藍燈,對策信號分數與上月持平,維持21分;國發會景氣燈號由9項指標構成,7月海關出口值由綠燈轉黃藍燈;機器及電機設備進口值由紅燈掉到黃紅燈,各減少1分。

股價指數 轉綠燈

不過,股價指數由黃藍燈轉綠燈,批發、零售及餐飲營業額由藍燈轉黃藍燈,共增加2分,內需轉強抵銷外貿下滑,整體信號分數不變。


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2019/08/18 11:17 時報資訊 

 

【時報-台北電】房市2015年落底後,經過兩年的盤整後,2018年開始明顯回溫,2019買氣更趨熱絡,根據中央銀行統計的五大銀行新承作房貸,上半年合計達2,789.28億元,創七年來同期新高,22日將公布的7月數據,因基期低效應,預料將續增。

 據央行統計的五大銀行新承作房貸金額,上半年每月的年增均為正數,為近年來罕見的情況,其中更有四個月年增率都達到兩位數,各為16~40%不等,也使得上半年新承作房貸合計創下7年來新高紀錄。觀察7月暑假期間,房市買氣延續,且6月基期相對較低,預估7月新承作房貸將增加。

 由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作的房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。央行官員表示,房市買氣向上,與各銀行積極推出低利率優惠房貸,搶攻優質戶有關。且根據六都移轉棟數統計來看,上半年多數也均為正成長,合計六都上半年移轉棟數年增達6.6%。

 房價方面,今年以來也維持相對穩定,並無大幅上揚的趨勢,吸引自住購屋人進場,根據信義房價指數(代表中古屋價格變動),儘管指數連月向上,但幅度並不大,反應在自住客的接受度。銀行房貸主管認為,如果房價衝高已讓自住客「有感」,將立即影響進場意願,並反應在新增房貸重返衰退。

 至於五大銀行新承作房貸利率,上半年大多維持在1.62~1.64%的低檔水準的,主要也是銀行搶攻優質房貸戶,提供相對低利率優惠房貸專案的結果。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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2019-08-07 14:37:35聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導
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銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金...
銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金」。 聯合報系資料照
 

 

雖然房貸利率走低,不過時機歹歹,繳不出房貸的狀況也可能出現,甚至如果忘記繳房貸,未在期限內還款,銀行催繳利息計算方式千奇百樣,非常紊亂,但金管會出手管制了。滯納金以大本金和小本金計算,差距可能達百倍,如果無法正常還款未超過六個月,銀行是不應該以大本金來計算你的滯納金的。

過去在金管會尚未插手管理前,很多銀行計收房貸違約金的標準不一,部分銀行遇到客戶房貸滯納,就以「大本金」計收違約金,不少房貸戶只好乖乖繳。

 

 

大本金 未還本金餘額

 

小本金 當期應還本金

 

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2019-08-04 23:15經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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銀行房貸業務計算資本適足率的風險權數規定,金管會擬與國際接軌,巴塞爾委員會規定將在2022年上路,由於新規定對銀行較有利,在銀行業者爭取下,金管會評估提前上路可行性。

官員表示,我國現行住宅貸款計算資本適足率的風險權數,除了分自用35%與非自用75%外,還有另一種選擇是依房貸成數分兩級,成數七成五以上的風險權數75%、七成五以下35%。

巴塞爾委員最新規定則是一律依房貸成數計算風險權數。業者認為,國內多數房貸成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,適用風險權數是30%,比國內現行規定35%低,希望跟進國際新規定。

風險權數降低後,銀行增資壓力小,有助擴大承作房貸業務。因此,銀行業者不斷反映跟國際接軌,尤其最近金管會推動系統性重要銀行,加重大型銀行增資壓力,業者建議聲浪更大。


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工商時報
 
近一年房貸及土建融餘額
近一年房貸及土建融餘額
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房市買氣上半年逐月增溫,根據中央銀行公布6月全體銀行購置住宅貸款(房貸)餘額及建築貸款(土建融)餘額,各為7.143兆及1.953兆元,雙創新高;尤其年增率各為5.29%、10.16%,分別是97、82個月新高,反應房市持續升溫。

 

根據央行統計,6月房貸及土建融餘額月增各有431億及287億元,維持近年相對較高水位,且與去年同期相比,房貸年增率逐月上揚,至於排除農曆年2月工作天數少的季節因素,土建融年增率同樣逐月上揚,代表不論是買方及供給側建商,進場意願呈現節節上揚走勢。

 

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2019-07-15 21:37

〔記者廖千瑩/台北報導〕兆豐銀今年初推出「房貸e把兆」線上房貸試算平台,導入自動估價,提供民眾查詢房價、速算可貸額度、利率及月付金。為鼓勵民眾多利用,即日起更推出限時有感房貸專案,民眾只要完成線上房貸試算,憑兆豐銀簡訊或e-mail至分行辦理房貸,可免收開辦費新台幣5000元。如為自用住宅的首購族,貸款利率可依其適用的方案減碼,最高可再減0.05%。

兆豐銀行表示,購屋族在辦理房貸時,需支付開辦費、設定規費、代書費、火險及地震險等不少費用,此次推出的有感房貸專案,直接為購屋族減免開辦費用新台幣5000元,活動期間自即日起至9月底止,有興趣民眾可至兆豐銀行各分行洽辦。

兆豐銀行提醒,網站內試算的房屋價格及貸款額度、條件僅供參考,實際貸款條件仍須依申請人提供的文件及信用狀況,經專人審核確認並實地勘估擔保品後始生效力。


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2019-07-15 05:30

理財型房貸是向銀行借錢去投資,要先充分評估自己的還款能力。(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕國銀競推「理財型房貸」,吸引房貸族借錢理財或周轉;但專家提醒,這種房貸方案彈性雖大,適用於有周轉金需要或理財規劃的客戶,但仍得先確認是否有足夠還款能力,免得還不出錢,房子恐被拍賣。

金融比較平台Money101總經理周純如指出,要申請理財型房貸得先評估三件事,首先應確認自己是否有足夠還款能力,理財型房貸借錢投資,無論獲利或虧損,須按月償還房貸本金、利息及循環額度利息給銀行。

其次是理財型房貸的平均利率,儘管標榜比無擔保信貸的利率還低,但卻比一般房貸高,要先試算及評估,哪一種房貸對自己有利?第三是理財型房貸的動用額度,來自於已還款本金,如果還款金額不多,可動用額度就會非常小,投資效果非常有限。

她建議,若有房貸需求、也希望有一筆可靈活動用的資金,「理財型房貸」是一個可考慮方案,但在申辦前,應檢視自身風險承受程度,也就是「停看聽」;也要想好新動用貸款目的,不要拿去做沒把握的運用,如果投資慘賠,無法如期還款,原本抵押給銀行的房屋恐會遭到拍賣。


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