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2018-11-27 00:22經濟日報 記者陳美君╱台北報導
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中央銀行昨(26)日公布,全體國銀10月房貸餘額為6兆9,052億元,較今年9月暴增346億元,較去年10月增加5.03%,為2010年7月央行啟動首波房市管制措施以來、七年四個月新高。央行官員分析,時序進入第4季為房市傳統旺季,華人通常有過年前買屋習俗,因此房貸餘額飆高。

經濟日報/提供
經濟日報/提供
 

 

央行資料顯示,10月不只房市買氣熱絡,代表建商推案信心指標「建築貸款餘額」,也增至1兆8,145億元,同步締造新猷,年增率6.53%,創三年八個月新高,且連續兩月,建築融資增加金額都在百億元以上,顯示建商對房市前景仍具信心、積極推案。

央行昨日公布最新統計,10月房貸餘額、建築貸款餘額分別增至6兆9,052億元與1兆8,145億元,雙雙刷新歷史新高紀錄。其中,象徵房市買氣的房貸餘額月增346億元,為今年最高,年增率5.03%,為七年四個月新高。央行指出,10月公股行庫承做的青年安心成家方案餘額為6,504億元,月增11億元,占整體房貸的比重為9.42%,與9月相去不遠,央行官員指出,房貸市場仍以自住客為主。

央行日前公布,10月五大銀行新增房貸460.74億元,創九個月新高,月增73.94億元,官員當時便說,第4季為傳統購屋旺季,是銀行房貸業務量大增的主因。

在房貸利率部分,因利率較低的青年安心成家方案承作比重降低,使房貸利率落底回升,10月上漲0.7個基本點至1.627%、為五個月高點。


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由於聯準會不斷升息導致房貸利率升高,加上美國經濟成長預估減速,對於房市帶來不小壓力。受此影響,美國多家中小型房貸公司紛紛裁減人力、甚至宣布倒閉,與先前多年來的繁榮景象形成強烈對比。

 

據美國州銀行公會(CSBS)數據顯示,從2017年底至今年年中,中小型非銀行貸款機構數量減少約3.5%。而這些企業在這段時間裁員逾1.1萬名房貸部門員工,約占全體員工的7%。

事實上,過去多年來,這些中小型貸款機構的業務成長驚人,他們憑藉靈活的營業手法與熟知在地需求等優勢,從傳統大型銀行手中搶走不少貸款客戶。

房市研究機構Inside Mortgage Finance指出,今年前9個月,美國新增貸款約1.26兆美元,其中52%來自於這類非銀行的房貸機構。

但業內專家表示,這些小型房貸公司未來幾個月的業務量恐持續萎縮,原因在於美國房貸利率不斷升高,導致消費者再融資與購屋需求雙雙下滑。

此外,根據美國房貸機構房地美(Freddie Mac)上周三公布的數據顯示,迄21日最近1周的30年期平均固定房貸利率為4.81%,不僅高於去年底的3.99%,亦比金融危機時期的水平高出許多。

此外,近來美國經濟前景蒙塵,市場擔憂「美國史上最長景氣擴張期」恐難以為繼,加上房市今年以來不斷降溫,導致小型房貸機構生存陷入困難。

以房貸業者Freedom Mortgage為例,該公司今年前9個月的房貸業務量較去年同期銳減31%。Freedom Mortgage表示,房貸利率升高與再融資活動減少已影響到整個產業發展。

部分房貸業者表示,他們如今不得不與信用分數低的房貸客戶往來,這些人過去是他們的拒絕往來戶,足以證明美國房市降溫、生意更加難做。

(工商時報)


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2018-11-15 23:15經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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報系資料照
報系資料照
 

房貸逾放比率攀升警訊解除?金管會昨(15)日公布最新房貸逾放,9月底房貸及建築融資逾放比率同步下降,金管會銀行局表示,主要跟銀行打銷掉及處分擔保品回收有關,也顯示房市表現平穩。

 

最近一、二年來房貸逾放比率不斷升高,引發市場關注,更有學者示警,國內不動產放款比重偏高,要小心房地產價格。

若持續探底、國內利率反轉上升,可能引發的危機。金管會也緊盯個別銀行房貸逾放,並清查房貸寬期到期情況。

 
 

 

金管會昨天公布最新房貸逾放比率,9月底房貸及建築融資逾放比率,都同步下降,房貸逾放比率攀升現象似已暫時止跌。

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2018-11-06 21:15經濟日報 住展雜誌/住展房屋網
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最近兩次央行理監事會議後接任還不滿一年的央行新任總裁楊金龍都特別針對房地產市場提出看法(或說警告):「(房貸)利率不會永遠在低檔」;特別是接下來將有大量體的房貸寬限期到期,不光是央行,連金管會都繃緊神經,密切注意國銀不動產放款部位的可能風險。

 

 

其實不光是楊金龍,前任總裁彭淮南,卸任前也一再提出類似警告;當時,外界多預期央行將升息,結果幾屆理監事會議開完,基準利率還是維持不動。原因則除了當時美國未啟動升息外,也和國內經濟雖稍復甦,但力道依舊疲軟有關。

 

當然,今年美國FED不甩川普,已開始升息,估計明年還有好幾波,這當然對台灣央行目前固守利率的操作產生壓力。然而,現在經濟展望也出現狀況;在美中貿易戰為首的利空衝擊下,明年景氣並不樂觀,近期民眾消費信心也持續下探。因此外界預估,央行最快可能也是明年下半年,才有可能考慮升息。

 

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2018-10-25 00:24經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
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雖然國內央行利率政策已連九凍,重貼現率維持在1.375%,但央行仍提醒國內房貸族,利率不會永遠不變,必須警覺未來利率的變動風險,也要注意寬限期到期後,還款負擔增加的壓力。

國內利率持續凍漲,連帶房貸利率愈來愈低,下半年多家銀行房貸利率都有破1.6%專案,但央行提醒一般民眾,跟銀行貸款,仍必須注意未來利率可能攀升風險,例如歐洲央行利率正在逐步正常化。

假設央行升息半碼(增加0.125個百分點),對房貸利率影響約0.07個百分點到0.08個百分點,房貸壓力不至於太有感,不過寬限期一到,本金與利息就必須一起攤還,每貸款1,000萬元,原本1.3萬元到~1.5萬的每月繳款房貸,有可能增加到逾4萬元,即使對夫妻雙薪的家庭,都是不小的壓力。

央行認為,目前銀行不動產授信呆帳率比一般授信低,情況不嚴重,不過,寬限期到期後,民眾負擔增加,是中長期必須密切觀察的現象。

金管會也提醒銀行,房貸授信要落實嚴謹流程,並且要加強管理房貸寬限期,注意客戶還款能力,假設銀行同意給予客戶展延或是接受其他銀行房貸客戶轉貸,也必須注意相關風險。


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2018-10-24 01:04經濟日報 記者陳美君╱台北報導
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根據金管會資料,8月房貸市占率前五大銀行,依序為土地銀行、中國信託、台灣銀行、合庫銀行與台北富邦銀行,合計房貸市占率為41%。

對於房貸市占前五大裡,只有三家為公股銀行,中央銀行官員分析,明年起公教人員房貸專案「築巢優利貸」改由台銀承辦,很可能讓房貸市占排名重新洗牌。

金管會資料顯示,房貸前五大銀行,依序為土銀的8,134億元、中信銀的5,490億元、台銀的5,450億元、合庫的4,893億元以及台北富邦銀的4,111億元。

至於中央銀行每月固定公布的五大公股銀行新承作房貸,分別是台銀、土銀、合庫、一銀和華銀,合計市占率37%。央行解釋,雖然這五大公股銀行的房貸市占率並非最大,但觀察其他類的放款,仍以這五家公股為最多。

公股銀行在房貸市場裡排名下滑,除授信政策較嚴、利率不如民營銀行「殺」,加上民營銀行行銷手法較為靈活之外,最大關鍵還是中信銀在2015年1月,拿下為期四年公教人員房貸專案「築巢優利貸」所致。

銀行主管分析,公教房貸專案一直是銀行衝刺房貸市占率捷徑,主因是公教人員待遇好且收入穩定,屬於銀行眼中風險較低的客群,而自明年起,台銀接棒承辦為期三年的公教房貸專案,預計釋出高達4,000億元的房貸額度,利率也維持目前的超低水準1.56%,預料台銀明年很快就能重返房貸「二哥」寶座。


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人事總處對外招標的公教人員築巢優利房貸專案由台銀得標,據悉,人事總處已正式去函通知台銀,台銀也已承諾人事總處,將在未來三年內合計供應至少2千億元的公教人員房貸部位。

 

過去台銀長年是房貸市占第二名,僅次於土銀,但前幾年中信銀透過公教人員優惠房貸大舉擴張市占,已超越台銀拿下第二名,現在台銀成功奪標「築巢優利貸」,台銀內部已訂出發展策略,希望在短期內就能超越中信銀,重回房貸市占第二大地位。

本次人事總處的公教人員優惠房貸專案,由台銀、土銀,以及彰銀、一銀、兆豐、上海商銀合組的三大團隊一起競標,在正式遞標近二周後確定花落台銀。台銀也將自明年起正式接下築巢優利貸專案,而在人事總處招標時,已劃定利率「不得超過1.56%」的紅線,未來台銀承作公教人員房貸優惠專案,也將以1.56%的現行利率續作。

熟知內情人士透露,其實台銀在投標的時候,向人事總處所提出的三年內胃納量不僅2千億元,而是高達4千億元,主要是台銀的存款量高達4兆元,對照台銀目前約接近5,500億的房貸業務量,比重僅占總存款量的13%,成長空間大有可為。

即使以先前台銀所開出的4千億元額度來看,也僅占總存款量的23%,這使得台銀即使也和其他銀行一樣受銀行法第72條之2的規範,但由於存款水位實在太大,使台銀在公教人員優惠房貸能放膽承作,不致發生去年一度「斷炊」,曾發生公教人員貸不到款的窘境,這也是人事總處最後選定台銀的最主要原因。

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠,在今年初就曾對業務訂出「四千金」目標,其中今年要新承作房貸1千億元,也是「四千金」目標之一;如今台銀已承諾人事總處,未來三年內要吃下2千億元的業務量,一年等於得作超過650億元的公教人員房貸,對於其房貸業務推展可說有穩定的案源。

台銀高層指出,公教人員都是優質客戶,而且台銀的公教人員客戶量原本就很龐大,如今再由台銀承作人事總處的優惠房貸專案,可以滿足對公教族群客戶的「一條鞭」服務。

(工商時報)


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朱漢崙╱台北報導

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財經中心 / 綜合報導

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