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2019/08/18 11:17 時報資訊 

 

【時報-台北電】房市2015年落底後,經過兩年的盤整後,2018年開始明顯回溫,2019買氣更趨熱絡,根據中央銀行統計的五大銀行新承作房貸,上半年合計達2,789.28億元,創七年來同期新高,22日將公布的7月數據,因基期低效應,預料將續增。

 據央行統計的五大銀行新承作房貸金額,上半年每月的年增均為正數,為近年來罕見的情況,其中更有四個月年增率都達到兩位數,各為16~40%不等,也使得上半年新承作房貸合計創下7年來新高紀錄。觀察7月暑假期間,房市買氣延續,且6月基期相對較低,預估7月新承作房貸將增加。

 由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作的房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。央行官員表示,房市買氣向上,與各銀行積極推出低利率優惠房貸,搶攻優質戶有關。且根據六都移轉棟數統計來看,上半年多數也均為正成長,合計六都上半年移轉棟數年增達6.6%。

 房價方面,今年以來也維持相對穩定,並無大幅上揚的趨勢,吸引自住購屋人進場,根據信義房價指數(代表中古屋價格變動),儘管指數連月向上,但幅度並不大,反應在自住客的接受度。銀行房貸主管認為,如果房價衝高已讓自住客「有感」,將立即影響進場意願,並反應在新增房貸重返衰退。

 至於五大銀行新承作房貸利率,上半年大多維持在1.62~1.64%的低檔水準的,主要也是銀行搶攻優質房貸戶,提供相對低利率優惠房貸專案的結果。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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2019-08-07 14:37:35聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導
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銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金...
銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金」。 聯合報系資料照
 

 

雖然房貸利率走低,不過時機歹歹,繳不出房貸的狀況也可能出現,甚至如果忘記繳房貸,未在期限內還款,銀行催繳利息計算方式千奇百樣,非常紊亂,但金管會出手管制了。滯納金以大本金和小本金計算,差距可能達百倍,如果無法正常還款未超過六個月,銀行是不應該以大本金來計算你的滯納金的。

過去在金管會尚未插手管理前,很多銀行計收房貸違約金的標準不一,部分銀行遇到客戶房貸滯納,就以「大本金」計收違約金,不少房貸戶只好乖乖繳。

 

 

大本金 未還本金餘額

 

小本金 當期應還本金

 

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2019-08-04 23:15經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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銀行房貸業務計算資本適足率的風險權數規定,金管會擬與國際接軌,巴塞爾委員會規定將在2022年上路,由於新規定對銀行較有利,在銀行業者爭取下,金管會評估提前上路可行性。

官員表示,我國現行住宅貸款計算資本適足率的風險權數,除了分自用35%與非自用75%外,還有另一種選擇是依房貸成數分兩級,成數七成五以上的風險權數75%、七成五以下35%。

巴塞爾委員最新規定則是一律依房貸成數計算風險權數。業者認為,國內多數房貸成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,適用風險權數是30%,比國內現行規定35%低,希望跟進國際新規定。

風險權數降低後,銀行增資壓力小,有助擴大承作房貸業務。因此,銀行業者不斷反映跟國際接軌,尤其最近金管會推動系統性重要銀行,加重大型銀行增資壓力,業者建議聲浪更大。


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工商時報
 
近一年房貸及土建融餘額
近一年房貸及土建融餘額
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房市買氣上半年逐月增溫,根據中央銀行公布6月全體銀行購置住宅貸款(房貸)餘額及建築貸款(土建融)餘額,各為7.143兆及1.953兆元,雙創新高;尤其年增率各為5.29%、10.16%,分別是97、82個月新高,反應房市持續升溫。

 

根據央行統計,6月房貸及土建融餘額月增各有431億及287億元,維持近年相對較高水位,且與去年同期相比,房貸年增率逐月上揚,至於排除農曆年2月工作天數少的季節因素,土建融年增率同樣逐月上揚,代表不論是買方及供給側建商,進場意願呈現節節上揚走勢。

 

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2019-07-15 21:37

〔記者廖千瑩/台北報導〕兆豐銀今年初推出「房貸e把兆」線上房貸試算平台,導入自動估價,提供民眾查詢房價、速算可貸額度、利率及月付金。為鼓勵民眾多利用,即日起更推出限時有感房貸專案,民眾只要完成線上房貸試算,憑兆豐銀簡訊或e-mail至分行辦理房貸,可免收開辦費新台幣5000元。如為自用住宅的首購族,貸款利率可依其適用的方案減碼,最高可再減0.05%。

兆豐銀行表示,購屋族在辦理房貸時,需支付開辦費、設定規費、代書費、火險及地震險等不少費用,此次推出的有感房貸專案,直接為購屋族減免開辦費用新台幣5000元,活動期間自即日起至9月底止,有興趣民眾可至兆豐銀行各分行洽辦。

兆豐銀行提醒,網站內試算的房屋價格及貸款額度、條件僅供參考,實際貸款條件仍須依申請人提供的文件及信用狀況,經專人審核確認並實地勘估擔保品後始生效力。


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2019-07-15 05:30

理財型房貸是向銀行借錢去投資,要先充分評估自己的還款能力。(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕國銀競推「理財型房貸」,吸引房貸族借錢理財或周轉;但專家提醒,這種房貸方案彈性雖大,適用於有周轉金需要或理財規劃的客戶,但仍得先確認是否有足夠還款能力,免得還不出錢,房子恐被拍賣。

金融比較平台Money101總經理周純如指出,要申請理財型房貸得先評估三件事,首先應確認自己是否有足夠還款能力,理財型房貸借錢投資,無論獲利或虧損,須按月償還房貸本金、利息及循環額度利息給銀行。

其次是理財型房貸的平均利率,儘管標榜比無擔保信貸的利率還低,但卻比一般房貸高,要先試算及評估,哪一種房貸對自己有利?第三是理財型房貸的動用額度,來自於已還款本金,如果還款金額不多,可動用額度就會非常小,投資效果非常有限。

她建議,若有房貸需求、也希望有一筆可靈活動用的資金,「理財型房貸」是一個可考慮方案,但在申辦前,應檢視自身風險承受程度,也就是「停看聽」;也要想好新動用貸款目的,不要拿去做沒把握的運用,如果投資慘賠,無法如期還款,原本抵押給銀行的房屋恐會遭到拍賣。


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▲▼買房,房貸,房子,置產,房地產。(圖/pixabay)

 

▲理財型房貸讓「房貸」不只是一攤子水死水,而是可以彈性運用,成為生活中的資金活水。(圖/pixabay、示意圖)

記者吳靜君/台北報導

現在房貸大多是處於低利狀態,所以許多人都會藉由房貸來做為理財型的產品,以錢滾錢,讓房貸不僅是你的「債」而成一攤死水,而是轉做你的資金來源,賺取更高的報酬,甚至有急用時的週轉金,急用時不用辦小額信貸或者是二胎房貸,減輕自己的「利息壓力」。

Money101台灣董事總經理周純如表示,「理財型房貸」適合有靈活運用資金需求的民眾,在房貸額度內可自由地運用資金投資,以錢滾錢,相比傳統型房貸在還款後就不能再動用貸款額度,「理財型房貸」資金彈性大。舉例來說,大雄借了1,000萬房貸,已經償還200萬貸款,這兩百萬就變成一個循環額度,可以按日計息,隨時動用。

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理財型房貸利率 1.88%~3.2%之間

市面上現在有許多理財型房貸,包含永豐銀、凱基銀、玉山銀、遠東銀以及國泰世華銀等。Money101金融比較平台表示,市場上各家銀行所推的「理財型房貸」利率,大約落在1.88%~3.2%之間,銀行審核利率端看申貸戶與銀行往來的程度、信用條件,利率方面會比一般傳統房貸再高一點,但是比起一般信貸貸款利率要4%~5%左右,利息壓力確實可以減輕很多。所以,比較適合有投資理財需求的民眾。

利率1.88% 借10萬元10天利息51元

比較各家理財型房貸,永豐銀理財型房貸利率1.88%起、貸款成數最高八成,手續費3,000元起;根據永豐計算,每動用1萬元、日息最低0.51元,方便客戶資金隨時調度提領以及彈性運用。

Money101金融比較平台也提供試算,「理財型房貸」採按日計息,舉例來說,假設年利率為1.88%,若動用10萬元,借款期間10天,所需支付的利息約51元,所以民眾採用理財型房貸時,也要斟酌自己的還款能力。

另外也有銀行是以給予「加值金」的方式讓民眾也有更多資金可以彈性運用,同樣具有理財型房貸的效果。凱基銀就推出過5%的加值金,舉例來說,購買1000萬總價的房子,一般可向銀行貸款800萬,這時搭配凱基房貸加值金專案,增加貸款金額的5%,則可多出50萬資金,可用於換車、裝潢、換家具、搬家、結婚宴客、子女教育金、出國渡蜜月、創業等。

▲▼▲各銀行理財型房貸比較表。(製表/記者吳靜君、資料來源/各銀行,以各銀行網站公布為準、Money101)

▲各銀行理財型房貸比較表。(製表/記者吳靜君、資料來源/各銀行,以各銀行網站公布為準、Money101)

中小企業、民眾周轉金 可透過理財型房貸彈性運用

永豐銀行個人金融處處長江靜美表示,近期政府積極推動中小企業取得資金以便能夠創新,但不少中小企業都有資金上的需求,透過理財型房貸中小企業可以輕鬆取得個人周轉金;此外,一般民眾若有生活周轉、家庭財務規劃、實現夢想的資金運用需求,也適用相同申辦優惠。

但是值得注意的是,專家建議,投資最重要的是理性且穩定性,而借錢投資不論是透過房貸還是信貸,總是會有心理壓力,只要市場有風吹草動,就極易出現恐慌的心理,容易追高殺低對於投資反而不利。尤其金融市場瞬息萬變,前一陣子因為美中貿易戰稍告段落,而使得市場有反彈的機會,然而又因為美國總統川普在推特發文,以及美中談判破局等因素,使得市場再面臨震盪的壓力,這也會使投資人恐慌。

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 盧振池 
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 你向銀行申請房屋貸款、簽訂貸款契約書的時候,有清楚的看看裡面的條文嗎?最近行政院金融管理監督委員會發現各銀行之間,針對房貸戶收取遲繳房貸所收取的違約金、延遲利息的計算方式、基準數據都不一樣,造成不平等對待、危及房貸戶的權益,因此決定從今年7月1日開始,各銀行對於購屋貸款及消費性貸款的延遲繳款利息、違約金必須遵照4大新的原則辦理,民眾發現銀行有類似違規的情況時,記得維護自身應有的權益。


▲與金融機構簽訂購屋貸款契約時,不能只看利率,還要注意相關違約的規定。

 究竟現在銀行收取這部分費用的亂象有哪些?舉例來說,小陳向A銀行借的房屋貸款還剩400萬元未還,每個月償還的本金是2萬元。如果小陳連續5個月都沒有繳交房貸給銀行,銀行除了追討這5個月的房貸金額之外,還追加「當期應攤還而未還的本金 2萬元 X 5個月 X 延遲利率 」的延遲繳款利息費用,而這個「當期應攤還而未還的本金」被業界稱為「小本金」計算基準。

 另一個情況則是,小王向B銀行借了房屋貸款,一樣只剩下400萬元未還餘額,每個月應攤還的本金是2萬元,結果小王也連續5個月沒有繳房屋貸款,卻被B銀行加收了「400萬元 X 5個月 X 延遲利率」的延遲繳款利息費用,而這個400萬元的「未償還本金餘額」被業界稱為「大本金」計算基準。

搞清楚大本金、小本金

 從以上不同銀行的計算方式可以知道,小陳和小王必須負擔的延遲繳款利息費用竟然差了數十倍之多,原因就是不同銀行使用了「小本金」、「大本金」做為計算基準的差異。因此金管會規定7月1日開始,所有銀行要遵照以下4項原則:

一、借款人發生非連續性的延遲還款時(例如一時岀國不在或忘記繳款),銀行必須以「小本金」基準去計算延遲繳款利息費用及違約金。

二、借款人如果發生財務困難,已經無法按月正常還款時,銀行啟動房貸契約裡的加速條款之後,就會讓未償還的房貸餘額全部到期,此時才能以「大本金」基準去計算延遲繳款利息費用及違約金。


▲購屋前要衡量自身的財務能力,以免無法償還每個月的房貸金額。

三、銀行依內部作業成本,能不收這些費用或以更優惠方式收取者,就依雙方契約而定。

四、銀行對此相關契約內容、資訊系統的計算等設定需要調整者,要在9月底完成。

 常常忘記繳房屋貸款、又被銀行收取延遲繳款利息、違約金的民眾,記得要自己算一算正確的金額,去向銀行爭取應有的權益,但是最好的解決之道,還是每個月準時繳交房屋貸款啊! 


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2019-06-23 21:59中央社 台北23日電
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金管會日前金檢時發現,銀行對於房貸的延遲利息、違約金收取標準不一致,部分甚至有影響民眾權益之虞,金管會主委顧立雄與銀行業者開會後拍板,將針對延遲利息及違約金訂定共同標準。

金管會檢查局局長王儷娟表示,金檢時發現銀行業者在違約金、延遲利息的作法不太一樣,不論是文字解讀、計算方式都有差異,同樣的情形,不同個案可能作法差很大,因此建議有必要加以釐清。

王儷娟也指出,有些業者在「當期應攤還本金(小本金)」與「未償還本金餘額(大本金)」計算方式不清楚,導致消費者有被不公平對待的情形。

金管會銀行局官員則表示,顧立雄日前已邀集銀行業者共商房貸跟消費性金融貸款的延遲利息、違約金做法,拍板將訂定共同標準,保障消費者權益。


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2019/06/16 14:34 時報資訊 

 

【時報-台北電】中央銀行將公布5月五大銀行新承作放款統計,觀察當月房市買氣持續回溫不變,預料新增購屋貸款金額將持續增加,至於今年以來顯現南部較北部熱絡,趨勢是否延續,就看交屋潮及購屋族進場的狀況而定。

 央行統計,今年以來五大銀行新增房貸金額,除1月因去年底購屋旺季的交屋遞延效應,增加較為明顯,2月至4月則是逐月攀高。央行官員表示,目前購屋主力還是自住客,約占85%以上,因此新成屋交屋潮,轉到分戶房貸,均會刺激新增房貸上揚。

 近期還有台銀開辦「築巢優利貸」公教員工購屋貸款專案,也貢獻部份的新增房貸,同時各大房貸銀行持續推出房貸優惠專案,搶攻優質房貸戶,也提高自住客的進場意願。由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。

 再就台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市等六都的移轉棟數來看,今年延續增加的趨勢,並且買氣明顯有南部比北部熱絡情況。

 至於5月新承作房貸利率預估還是繼續在低位徘徊,但因為除了相對低利率的「青年安心成家貸款」外,還有台銀強攻「築巢優利貸」,市場認為,房貸利率應是小幅下滑居多。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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工商時報 陳欣文/台北報導

房貸壽險主要是為了補強消費者在購屋時房貸的風險缺口,不要讓突如其來的意外使房貸成為家人沉重的負擔,也不至於讓房子因繳不出房貸而被迫讓出。目前市面上房貸壽險主要有平準型與遞減型,一般首購族與小資族適合以保費較低的遞減型來補足缺口。操盤手的秘密

法國巴黎人壽表示,貸款保險乃是指消費者向銀行申請貸款時所購買之保險。主要在補強消費者貸款上的風險缺口,降低因意外事故而導致的個人風險。

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房貸壽險主要是為了補強消費者在購屋時房貸的風險缺口。(圖/工商時報)

房貸壽險撐起家庭保護傘。(圖/工商時報)

法國巴黎人壽透過市場調查,了解青年創業、高薪白領、中小企業或家族事業主等各行各業內心深層的擔憂,因此將客戶體驗旅程的概念,導入保險商品的設計流程,提供「愛傳家」保險計畫,讓消費者因為人生規劃的同時,補足貸款上的風險,也給家人一份愛的保障。英國保誠人壽表示,房貸壽險的意義,就是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛家人。

如果房貸的主要繳款者不幸身故或遭受1~6級失能及特定傷殘,都可獲得理賠,家人不須擔心因家庭收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。若貸款人預算較多,建議可以加保房貸壽險,以防萬一風險降臨時,不僅可優先償還房貸,若有剩餘保險金還可以支援家人經濟生活,持續守護家人幸福。

目前法巴人壽的「愛傳家」房貸保險計畫還涵蓋了意外醫療保障,包括常見的重大燒燙傷事故,可提供保險金額40%的保險金。

英國保誠人壽表示,對於首購族、單身族、小資族,經濟負擔相對較沉重,可以選擇「家家安心遞減型定期壽險」,隨著房貸漸減遞減保額,聰明守護家人。若經濟條件許可的雙薪族群或小家庭,則可以投保平準型房貸壽險,一旦不幸發生事故,理賠金除了償還房貸,還有餘額可以照顧家人。


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2019-05-24 14:24

搶彩虹商機,這家銀行給同婚伴侶房貸、信貸優惠(記者李靚慧攝)

〔記者李靚慧/台北報導〕同婚專法今(24)日生效,為支持人權平等與性別平權,王道銀行繼2018年領先推出彩虹認同卡後,今日宣布,提供彩虹認同卡用戶國內刷卡快閃現金回饋,加碼最高至5.24%,此外,同婚伴侶申辦房貸,可獲1.59%起的優惠房貸利率及手續費優惠,彩虹認同卡用戶或同婚伴侶申辦信貸也有手續費優惠。

 王道銀行個人金融事業執行長魏政祥指出,王道銀行對內積極打造人權平等與跨性別友善職場,對外也提供公益認同卡平台,已陸續推出彩虹、浪浪、喜憨兒、均一教育等公益認同卡,獲得消費者回響。

 因應524同婚專法生效,王道銀行推出「524幸福專案」,包括彩虹卡專屬現金回饋加碼至5.24%,以及同婚房貸與信貸手續費優惠價新台幣2524元,以實際行動支持人權平等與尊重多元。

 王道銀行指出,於即日起至5月31日,推出快閃現金回饋加碼,凡於活動期間持王道銀行彩虹認同卡在國內刷卡消費,除原有最高1.1%現金回饋外,再提供4.14%現金回饋加碼,加碼部分回饋上限200元,合計最高可獲得5.24%現金回饋。

 為了支持成家,即日起至7月31日期間,王道銀行也提供貸款優惠,凡同婚伴侶持喜帖、結婚照、結婚證書或結婚登記文件「任一項」申辦一般房貸,優惠利率1.59%起,且手續費現折近新台幣3500元,只需優惠價新台幣2524元,讓同婚伴侶輕鬆成家、實現夢想。


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2019-05-24 02:36經濟日報 記者陳美君/台北報導
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中央銀行昨(23)日公布,4月五大銀行新承作房貸476.35億元,月增11.53億元,為三個月高點,央行官員表示,房市溫和成長,且自住戶需求湧現,4月六都建物買賣移轉棟數月增4.1%,顯示房市交易相當熱絡。

央行公布的五大銀行為台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行與第一銀行,房貸合計市占率約四成,金額增減,被視為房市景氣風向球。

央行官員分析,4月五大銀行購屋貸款增加,主要反映買賣移轉棟數增長,加上台灣銀行積極承作公教人員築巢優利貸。

央行資料顯示,五大銀行新增房貸平均利率1.622%,月減0.5個基本點(1個基本點等於0.01個百分點),為四個月低點。

官員表示,新增房貸利率下降,主要是利率較優惠的青年安心成家方案占比增加、台銀積極承作公教人員築巢優利貸,以及部分銀行為爭取優質客戶,持續推出較優惠的房貸利率專案所致。

 

經濟日報/提供
經濟日報/提供

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2019-05-20 00:39經濟日報 記者林子桓/台北報導
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銀行推出的房貸商品百百種,但很多是鎖定特定族群,例如穩定收入的公教人員、企業中高階主管,以及首購年輕人,各行庫比拚利率及優惠條件,其中青年安心成家貸款、公教人員房屋優惠貸款首期利率大多下殺1.6%以下。

不論公股、民營銀行都想搶穩定又高收入公教人員房貸這塊大餅,其中台銀築巢優利貸,凡是公營事業機構編制內的員工,不包括軍職、試用、約聘僱及非現職人員,就可享有機動利率1.56%的優惠。

民營行庫中信銀也祭出公教員工購屋優惠貸款,與台銀築巢優利貸一樣,祭出1.56%的機動利率,專供公教人員,且都是一段式利率,也就是說申辦後,即可享有長達30年1.56%優惠利率,不過,因採機動利率,會隨央行升降息有所變化。

針對首購族,由財政部主導八大公股銀行承作之青安貸款,今年起將延長兩年至2020年,現採「混合式固定利率」或「機動利率」二擇一,今年起機動利率中,新增一段式機動利率1.68%,提供更多方式讓首購族選擇。


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▲▼投資理財。(圖/Pixabay)

▲用房貸理財,投資人必須要保持理性、勿恐慌且能夠資金調度順暢,才能夠穩穩賺利差。(圖/Pixabay、示意圖)

記者吳靜君/台北報導

現在有不少銀行,提供房貸給予加值金或者是理財型房貸,以房貸多給予一些額度,作為資金周轉之用;或者透過返還的房貸作為額度,讓民眾有機會再借出來,作為資金的彈性運用。雖然房貸理財利率最低2%起,讓民眾有機會可以賺到利差財,但專家也建議,利用房貸理財的民眾必須保持穩定,避免追高殺低、以及注意投資標的的流動性兩大陷阱與風險。

加上現在房貸又相當蓬勃,根據央行的統計,至今年3月底銀行總體的房貸餘額(購置住宅)已經達到7.026兆元,3月份則增加219億元;今年首季五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)合計新增房貸為1,305億元,創下八年來同期新高紀錄,顯見今年的房貸市場發展蓬勃。

 

每日成本30元好吸睛 壓力低又可隨時借

而房貸又相對銀行的其他貸款,利率又比較偏低,以房貸來說利率只有2%,相較於信貸利率可能高達7%~8%來看,利率負擔確實減少不少。因此銀行也紛紛提供房貸族一定的額度作為運用,例如凱基銀行是在一般房貸成數以外另加5%的加值金額度,提供客戶靈活運用,利率最低2%起,相較一般信用貸款、二胎房貸、信用卡循環利率相對吸引人,利率的確是相當低廉。

兆豐銀則是推出三年期循環專案,貸款利率2.17%起,動用方式可透過網路、ATM或臨櫃提領,隨借隨還,有動用才計息,且免每年續約作業,適合想要備用或靈活動用資金且有中期投資週轉需求的客戶。

舉例來說,以動用50萬元、利率2.17%來計算,每日的資金成本大約是30元,但是相較於信貸除了2.78到4%利息負擔外,每案尚需收取手續費新台幣7,000~9,000元不等,提前還款尚需收新台幣1萬7,000元~2萬元不等的違約金。

豪宅,房地產,景氣,奢侈稅(圖/記者張一中攝)

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2019-04-23 00:28經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
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報系資料照
報系資料照
 

 

 

銀行手中資金多,房貸市場競爭激烈。金融聯合徵信中心統計數據顯示,去年全年各地新增房貸平均利率幾乎都下滑,包括台北市、新北市、高雄市,去年底利率落在1.73%~1.74%,去年第4季台北市部分地區房貸利率甚至不到1.6%。國銀業者預估,今年房貸利率也有機會出現下殺空間。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 

根據聯徵中心資料顯示,去年國內各地新增的房貸平均利率幾乎都下滑。包括台北市的新增房貸平均利率,從前一年12月的1.77%,下滑到去年12月剩下1.73%;同一時間,台中市從前一年年底的1.75%下滑到1.74%、台南市從1.766%下滑到1.73%、高雄市從1.77%下滑到1.74%、新北市從1.76%下滑到1.73%。

 

銀行業者指出,一般民眾如果能提出還款能力證明、加上不動產位置坐落在捷運附近等地理位置良好,房貸利率還有機會殺到1.7%以下。假設自身工作又在百大企業服務、與銀行往來密切,或是申請公教人員房貸利率專案,房貸利率還有機會談到1.6%以下。

去年第4季,台北市信義區與萬華區都有地段的平均貸款利率出現1.58%水準,台中市清水區也出現平均1.57%的房貸利率。

央行今(23)日將公布3月五大銀行新承做放款平均利率,市場觀察平均利率是否走低。

國銀業者認為,央行持續凍息,房貸利率平穩,今年不動產主要行庫土銀、華銀都拉高自家的房貸餘額目標,大搶房貸業務,預期今年房貸市場利率仍然有殺價空間。

國銀業者指出,2月央行五大行庫的新承做購屋平均利率雖然回升到1.638%,寫下一年多新高紀錄,但國銀業者認為,主因來自低利率的青年安心成家優惠貸款比重減少導致。

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2019/04/28 11:11 鉅亨網記者郭幸宜 台北
〈報稅看這裡〉房貸利息列舉扣除額 留意六大重點

5 月報稅季節進入倒數階段,為減輕民眾購屋負擔,在符合一定條件情況下,房貸利息可列舉扣除額,每戶以 30 萬元為限,但台北國稅局提醒,列報房貸利息列舉扣除額需留意六大注意事項,以免資格不符遭國順稅局剔除,白忙一場。

台北國稅局表示,每逢報稅季節,常有民眾詢問列報房貸利息扣除額的條件是什麼?又該準備什麼證明文件?台北國稅局特別整理六大注意事項,列報前務必備妥相關資料。

首先是,必須是自用住宅,也就是房屋必須登記在納稅義務人、配偶或受扶養親屬名下,並且必須符合「自用」規定,換言之,若名下登記房屋出租或供營業使用,就無法列報申請房貸利息扣除額。

第二、必須是跟金融機構借款所支付的利息,不含民間私人借貸,且如果是為了修繕房屋、消費性貸款,同樣不可申請列報,過去經常有民眾以房屋作為擔保借貸,因資金用途並非用來支付房貸,因而在列舉申報時遭國稅局剔除。

第三、非購屋的增貸金額產生的利息也不能申報,最常見的例子就是民眾房貸搬家,或是向另一家銀行辦理貸款,償還既有的房屋貸款,台北國稅局說明,民眾列報扣除額,僅限於原購屋房貸未償還額度的利息,換言之,新貸款部分如果超出原房貸未償還額度,還是會被歸類增貸,同樣不能列報扣除。

第四、每一個申報戶以一屋為限,如果是把原本分屬 2 個門牌號碼的房屋打通成一戶,並以 2 間房屋名義向金融機構借貸,還是只能選擇其中一屋的利息列報。

第五、購屋借款利息的扣除,以當年實際支付的該項利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後的餘額,申報扣除,每年扣除額不得超過新臺幣 30 萬元。

最後、列報扣除額務必備妥相關文件,包括當年度的利息單據正本,如果單據上沒有載明申報房屋坐落地址、所有權人、房屋所有權取得日、借款人姓名或借款用途,必須要自行補註並簽章,並提示建物權狀及戶籍資料影本。


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2019-04-22 00:00文/ 黎詩彥
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房貸利率溜滑梯,挑戰歷史新低點。低利時代,房貸怎麼貸最划算?趁著各家銀行紛紛祭出房貸優惠專案,民眾選擇性更多,建議民眾可以多看多比較各家銀行貸款利率、年限、寬限期……,為自己省更多。同時,善用銀行轉增貸優惠方案,不僅可以為家庭經濟減壓,也能讓資金運用更靈活有彈性,輕鬆完成人生每個階段的夢想。

 

 

▲低利時代,民眾多看多比較,可望能爭取到更優惠房貸方案。圖片來源/iStock
▲低利時代,民眾多看多比較,可望能爭取到更優惠房貸方案。圖片來源/iStock
 

 

 

房貸省息 夢想零距離

 

房貸方案百百種,差一點,省很大!假設新貸款的利率比原本貸款優惠 0.25%,以貸款 100 萬元來試算,一年能省下 2500 元的利息,若以總貸款為 500萬元計算,一年下來共省下12500元利息。

 

在銀行擔任理財專員的王先生,結婚買了房子後,每月三分之一的薪水都用來繳房貸,已經好幾年沒有帶家人出國旅遊,生了兩個孩子後,更是縮衣節食,省錢省到懷疑人生……。

 

王先生看到台新銀行房貸轉增貸優惠方案後,認為台新銀行的房貸利率和年限,對他來說更划算、更有利,因此決定把房貸搬家,並順便增貸一筆旅遊基金。王先生很開心地發現,由於台新銀行提供他的利率比原銀行更優惠,所以即使增貸了一些額度,他每月繳款的金額也比原來更低。這不僅大大減輕他的經濟壓力,也讓全家人的生活更有品質。

 

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工商時報
與房貸相關的理財周轉金三種提供方式
與房貸相關的理財周轉金三種提供方式
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看好房市落底,房價再掉跌幅有限,銀行承作房貸的風險明顯降低,不少銀行相繼推出「房貸加值金」方案,協助購屋者籌足自備款,尤以首購族最為受用。

 

目前已知在金融市場上,包括凱基、富邦等民營銀行,直接推出房貸加值金方案,為房貸申貸戶在為期30年的房貸貸款之外,另外再提供房貸加值金專案,讓購屋者補足包括自備款或是裝潢等所需資金。目前以凱基提出的利率、還款期間等條件最優惠。

 

凱基銀行指出,所提出的房貸加值金專案,不限資金用途,申辦房貸的客戶,除可補足自備款之外,亦可自由使用在包括投資、旅遊消費等其他用途。換言之,即使未用在購屋需求,多少也能透過這種周轉金支應,不致使資金調度受到房貸負擔而過於壓縮。在利率訂價上,「房貸加值金」將以2%起跳。

 

2018年第四季的國內的房貸申貸平均比重約72%,和過往貸款成數大多可達八成以上出現落差,許多民眾若以八成為目標向銀行簽約,往往會面臨自備款不足問題,再不然就是成交之後就成為不折不扣的「屋奴」,不僅手邊完全沒有剩餘資金可作裝潢、添購家具之用,甚至連其他諸如旅遊消費等休旅開銷都沒錢,凱基銀行所推的房貸加值金專案因資金運用具彈性,該產品具有競爭力。

 

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盧振池
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 你準備要下訂「這間房子」了嗎?首先除了你要有一點購屋自備款之外,更重要的是:你知道銀行對這間房子的鑑價是多少錢嗎?因為這個問題關係到你買這間房子會不會買貴了?銀行給你的貸款總額夠不夠?等問題。而銀行對房子的鑑價金額,與你的借貸信用好壞、還款能力高低都沒有關聯,只和這間房子的好壞有關而已,所以想要買房子之前,還是得先來看看銀行鑑定房價的重點。


▲銀行鑑價不動產的考量因素,正是你選屋、看屋的重點。

 首先,很多購屋民眾誤以為:「購屋成交價,就是房貸銀行認定的市價。」實際上是,銀行要把房貸借給你,第一步銀行要先鑑價這間房子值多少錢?才知道可以借給你多少,而不是你的購屋金額說了就算數!況且為了因應房價可能出現的波動、減少擔保品跌價的風險,銀行鑑價出來的價格通常會比你實際購屋的價格還低個10%左右。

 哪一種類型的房子,銀行鑑價岀來的價格會比較高?也就是可以讓購屋民眾申辦到足額的房屋貸款、比較會依照你的簽約價格、市價來核准房貸呢?幾個先決條件當然是「地段好」、「捷運站附近」、「近公園、綠地」、「屋齡新」等等,但是除此之外,還有以下幾個隱藏版、容易被民眾忽略的鑑價重點,值得民眾在看屋、選屋時一併納入考量因素:


▲房子的銀行鑑價金額想要拉高,好地段、好屋況已經是必備條件。

一、發現房子旁邊有高壓電塔、廟宇、墓地或特種行業場所的民眾,購屋的成交價當然會比一般市價還低個5~10%,沒發現這些嫌悪設施的民眾,房子就會買得貴多了,而銀行可不是省油的燈,這一類有嫌悪設施房屋的鑑價金額是會低一些的。

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