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2020/02/16 16:11 時報資訊

 

【時報-台北電】房市2019全年買氣持續向上,第四季更是熱鬧滾滾,但進入2020年1月,受到農曆年較往年提早報到,當月營業天數僅17天,加上肺炎疫情爆發,雙重不利因素衝擊下,中央銀行即將公布的1月五大銀行新承作房貸將轉為減少。

 據央行統計,2019年雖面對總統大選,房市仍延續近三年溫和復甦趨勢,年底第四季傳統購屋旺季,更是顯得強強滾,五大銀行新增房貸全年合計高達5,925.53億元、創八年新高,尤其年增率19.92%、更創13年新高。五大銀行的台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等,合計承做房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。

 時序進入2020年後,1月面對旺季過後,加上農曆年關已近,買氣通常轉淡,尤其扣除春節連假營業天數減少五天,季節性因素將使得新增房貸減少。開工後只剩二個工作天,春節期間肺炎疫情爆發,更造成買氣急凍,民眾看屋意願低落,預料這個效應將延續至2月。

 房市買氣近三年來溫和成長不變,主要全靠由自住購屋人支撐,根據聯徵中心最新的房貸餘額統計,自住購屋人占比約是87.5%。如果後續肺炎疫情拉長,並且出現如當年SARS疫情的效應,使得房價趨於下修,反而可望吸引自住客進場,支撐房市基本盤買氣,後續有待進一步觀察。

 房貸利率方面,由於五大銀行推出優惠利率房貸,搶攻優質房貸戶,去年12月新增房貸利率再探底,來到1.608%的歷史新低水準,以目前市場利率走勢來看,短期內沒有反轉大幅升高的可能,但再探底的空間也已有限,預料1月仍將停在低檔整理居多。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報


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2020-02-09 23:09經濟日報 記者陳怡慈整理
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法國巴黎保險亞洲區總裁黃金喜葹
法國巴黎保險亞洲區總裁黃金喜葹
 

 

台灣人對保障的想法,著實反映在保險購買行為上,從法國巴黎保險2019年發布的「全球保障型保險調查報告」中,我們發現台灣人普遍對健保品質感到滿意,但仍覺得在重大疾病、癌症、住院等項目需更多保障。

調查結果還有個值得重視的現象,普遍擁有房屋貸款的台灣人,有投保可幫助轉移還款風險的保障型保險,例如房貸壽險,其比率也位居全球之末,顯示保障仍須加強。建議房貸族可選擇等同於貸款期間年限的房貸壽險,加強保障,避免經濟遭遇雙重打擊。

台灣受訪者對未來有信心的比率為66%,對於「個人安全」,特別是「健保品質」感到最滿意。為了要在未來實現計畫及夢想,認為「擁有足夠的資金」、「為使家人安心,資產已投保」及「金融機構的建議和支持」最為重要。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 
報告中進一步發現,台灣受訪者平均持有保單3.3張,為全球最高,但覺得「獲得保障」的比率卻低於亞洲平均,應是與台灣人過往多喜愛購買儲蓄險有關。

 

台灣人表示願意購買更多的保險商品來防範風險,特別是醫療相關保險,會優先考慮購買「重大疾病/癌症保險」、「住院醫療險」和「意外險」。

至於台灣人投保時最希望對抗的風險是「住院治療」,其次是「身故」及「罹患重疾」。並認為好的保險應該具備「簡單易懂」、「無理賠可保費返還」及「客製化」等特點。

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▲彰化低總價、首購族當道,加上銀行放寬房貸條件,以致平均利率下降。(圖/信義房屋提供)
▲彰化低總價、首購族當道,加上銀行放寬房貸條件,以致平均利率下降。(圖/信義房屋提供)

根據金融聯徵中心最新數據,彰化今年第3季平均貸款利率僅1.68%,全台各縣市僅高於金門,並創下2010年以來新低,當地房仲業者認為,主因是在市區透天房價高漲之後,不少建商改推華廈並於近期交屋,因總價低、整批貸款,加上銀行放寬房貸條件,給予較優惠利率,以致平均利率下降。

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2019-12-01 22:14經濟日報 記者翁至威/台北報導
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民眾在申報綜合所得稅時,可列舉扣除購屋借款利息,財政部台北國稅局提醒四大要件,包括必須辦完戶籍登記、無出租營業、一屋為限及取得金融機構單據等,必須符合要件規定,以免被剔除補稅。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 

為減輕民眾買房壓力,所得稅法提供納稅人自用住宅購屋借款利息列舉扣除額,但納稅人在列舉扣除時必須注意相關要件。

 

首先,這項扣除額是希望協助民眾購買房屋自住,因此必須有購賣自用住宅事實,才可列報。國稅局表示,所購房屋須登記為同一申報戶的納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬所有,且課稅年度在該地址完成戶籍登記。

其次,房屋必須符合自住條件,也就是不能出租、供營業或執行業務,否則都將無法適用這項扣除額。

第三,國稅局官員提醒,每一申報戶以一屋為限,購屋借款利息的扣除,必須以當年實際支付的利息支出,減除儲蓄投資特別扣除額後的餘額,申報扣除,且每年以30萬元為限。

第四,民眾須取得金融機構辦理房屋購置貸款所支付當年度利息的相關單據,例如繳息清單等。

國稅局以常見錯誤來舉例,陳先生在2016年底首次購屋,並向銀行借款支付利息,陳先生所購買的房屋是作為自用住宅,但卻沒有將戶籍遷到新屋,這種情況下,即使陳先生其他條件都吻合,但2017年5月申報綜所稅時,仍無法適用購屋借款利息扣除額。

假設在國稅局輔導下,陳先生2017年把戶籍遷到新屋,在2018年5月報稅時,就可以列舉扣除2017年度的購屋借款利息。

官員另外提醒,如果貸款購買自用住宅,之後借新還舊「增額貸款」所增加的利息支出,並不屬於原始購屋借款利息,因此就不能列報。

國稅局表示,納稅人在報稅時列報購屋借款利息扣除額,記得注意各項要件,以避免不熟稅法規定遭到稽徵機關剔除補稅。


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2019-11-22 23:50經濟日報 記者陳美君╱台北報導
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10月五大銀行新承做房貸平均利率為1.615%,連兩月維持在歷史低點。 本報系資...
10月五大銀行新承做房貸平均利率為1.615%,連兩月維持在歷史低點。 本報系資料庫
 
中央銀行昨(22)日公布五大銀行新承做房貸,10月房貸平均利率為1.615%,連兩月維持在歷史低點,是否代表房貸利率已跌至谷底,未來再跌空間有限?央行官員表示,銀行積極爭取優質客戶,且目前房貸以自住需求為主並接近九成,銀行給予房貸利率約在1.6%附近波動,未來利率變動不會太大。(央行盯市場 防房市風險)
 
 

 

央行昨日公布,台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行10月新增房貸551.08億元,連兩月上漲,三個月高點,並較9月增加94.06億元。另外,10月五大銀行新增房貸551.08億元,為歷年10月最高水準,顯示房市景氣持續熱絡。

央行每月公布台銀等五大銀行新增房貸,合計市占率約四成,金額變化被視為房市景氣風向球。

房市持續回溫,也展現在銀行資本支出借款增長上。央行官員指出,建商積極購地蓋廠房,增加短期借款,五大銀行10月新增資本支出借款669.52億元,同樣連兩月增長、創下四個月新高,並較9月增加39.08億元,主要原因為銀行積極承作土建融及企業大額聯貸案。10月資本支出借款平均利率為1.859%,月減0.03個百分點。

央行官員指出,第4季向來是房市傳統旺季,加上10月六都各地有交屋潮,整批分戶貸款金額增加,以及10月和9月相比工作天數較多,這些都是10月五大銀行新增房貸增長的主因。

央行資料顯示,10月買賣移轉棟數與9月相比,六都全數呈現兩位數暴漲,其中又以台中市的44.9%最高,六都合計月增20.4%,前十月六都年增率也高達8.1%,央行官員表示,房市仍溫和成長。

對於五大銀行新增房貸利率維持歷史新低,央行官員強調,根據聯徵中心統計,以全體房貸餘額而言,自住占比高達87.5%。銀行為爭取優質客戶,紛紛祭出優惠利率,例如台灣銀行就推出公教人員房貸專案。

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2019-11-15 13:04經濟日報 記者陳美君/台北報導
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銀行主管觀察,民眾購屋申貸期限確實有延長趨勢。 報系資料照
銀行主管觀察,民眾購屋申貸期限確實有延長趨勢。 報系資料照
 

 

高房價釀成民怨,年輕族群想要購屋圓夢愈來愈困難。如何選擇最適合的房貸方案減輕負擔,銀行主管親自傳授三大秘訣。首先,民眾必須理解銀行房貸的還款方式,衡量自身的收入與財務條件,並善用銀行的寬限期規定,才能早日晉升有殼蝸牛,又能避免陷入屋奴窘境。

銀行主管觀察到,國內高房價、年輕族群普遍低薪,民眾購屋申貸期限確實有延長趨勢,過往民眾申請房貸多為15年,並在七、八年左右就還清,如今申貸期限以20~30年為最大宗,還款期限也比過去足足多了十年,大約要17、18年才能全數清償。

 
 

 

經濟日報提供
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2019-11-10 23:23:21經濟日報 記者陳美君╱台北報導
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本報資料照片
本報資料照片
 

展望明(2020)年房市景氣,國內房貸指標銀行土地銀行、台灣銀行與合作金庫銀行等老行庫董座齊聲看好。房貸龍頭土地銀行董事長黃伯川分析,據官方公布的資料,銀行房貸、建築融資均締造歷史新高,顯示房市持續溫和回溫;台銀董座呂桔誠認為,明年房市將維持「穩定」;合庫銀行董事長雷仲達也樂觀喊出,「房市明年會比今年更好」、成長幅度仍屬健康。

 

黃伯川分析,根據中央銀行統計,9月國內銀行承作房貸、建築融資均創歷史新高,「這是一項指標,代表民眾踴躍購屋、建商也積極推案,顯示民眾也認為,房市將溫和回溫。」

黃伯川說,雖然國內各區域房市回溫的步調不見得相同,「例如高雄,過去已經先漲了一段時間,最近比較停滯」,亦即各地區的榮枯情況略有不同,再加上明年國內適逢大選、美中貿易戰爭也尚未落幕,市場具有許多不確定因素,相信到了明年春天,市場狀況就會更加明朗。

黃伯川強調,房市不像股市那麼敏感,遇到重大利多時就會立即大漲,遭逢利差便迅速探底,呈現「V」型反轉,房地產景氣通常是「U」型復甦,亦即上漲腳步較股市緩和。不過近期他也觀察到,來銀行詢問房貸、去建案賞屋的人潮都明顯增加,顯示房市買氣確實持續加溫中。

對於明年房市景氣,今年強攻房貸業務的台銀同樣不看淡。呂桔誠認為,明年房市景氣將維持「穩定」,而房市升溫會帶動房貸需求,但銀行授信,主要是看貸款人信用條件與財務能力,及是否與購置的房價相稱。由於房貸風險相對較低,因此,台銀明年仍然會將房貸視為主攻業務。

合庫金控董事長雷仲達,對明年房市景氣同表樂觀,並認為「明年會比今年更好」。

經濟日報提供
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2019-11-03 22:23經濟日報 記者程士華/台北報導
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高雄國稅局表示,貸款買下相鄰的房產並打通隔間,在每年綜合所得稅申報時,卻不能二間都列舉扣除房貸借款利息,只能從二個門牌選擇其一,作為申報列舉扣除的標的。

官員表示,每年申報綜所稅時,每個申報戶可以列舉當年度30萬元以內的購屋借款利息,包括納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬所購買的自用住宅,相關房貸利息都可以適用,但每戶以一屋為限。

 
 

官員舉例,民眾可能買下某條路上22號、24號相鄰的房產,向銀行申貸時也是一併辦理房貸,申報綜所稅時,由於二間房已打通,國稅局會依據這二間房的房屋稅課稅現值占比,認定可以列扣的房貸利息比例,建議民眾可以選擇占比較高的房產作申報,有利於列扣更多金額。


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2019-10-27 23:19經濟日報 記者林子桓/台北報導
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房貸市場殺到見血,大型行庫主管表示,我國住宅市場多數為自住宅,基本上都是十足擔保,以房屋作為抵押品,承作風險能降到最低,但受限於銀行法72-2條有天花板限制,除了要隨時控制比例之外,也要加強吸收存款或發債券,盡量讓比例維持在可控範圍內。

我國銀行競爭激烈,為衝刺房貸業務,多數銀行都釋出相關優惠專案給予特定族群,譬如:軍公教房貸專案、專屬菁英族群的優惠利率等,最低首期利率甚至不到1.6%,藉此吸引有穩定收入的族群,前往銀行申辦房貸業務。

 
 

行庫主管說,房貸市場仍以北部最為熱絡,且保值率高,儘管偶爾會受到景氣影響,房價會稍微下滑,但整體趨勢來看,仍維持在一定的水準,足以因應未來房貸戶付不出貸款的風險。

同時,優惠利率吸引菁英族群申辦房貸,可以為銀行增加數據庫,因該族群有穩定的收入,有些甚至是高收入族群,未來可以加以推銷其他財富管理商品。

行庫主管建議,民眾申辦房貸時,可以再加保定期壽險,若借款人在長達20年的貸款期間,不幸發生意外,無法工作甚至身故,若有加保定期壽險,可避免家人流離失所。

不過,在衝刺房貸時,銀行還是需要注意銀行法72-2條,房貸及土建融資餘額不可高於銀行存款及金融債券總額30%天花板限制,多數行庫落在27%至28.5%區間,行庫主管說,隨時都在緊盯天花板的限制,且會透過積極吸收存款或是發債來擴充分母,讓行庫水位能維持在一定水準中。

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2019-10-09 22:29經濟日報 住展雜誌/住展房屋網
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為了使民眾能更容易買房,部分銀行推出40年長年限房貸產品,日前高雄市都發局更與高雄銀行合作推出「安居高雄市民首購優惠房貸專案」,以設籍於高雄市的青年、新婚及婚育家庭首購高雄宅為對象,最高房貸年限達40年,吸引購屋民眾目光。不過,專家提醒,40年房貸延長了還款年限,但利息支出將翻倍,民眾申貸前仍應多評估試算。

 

自由時報報導,目前市場常見有20、30、40年房貸,不同年期房貸無絕對優劣,主要是讓民眾可依不同經濟條件與需求有更彈性調整。屋比房屋總監陳傑鳴指出,目前市場狀況雖以20年房貸最常見,但房價居高不下,每月還款金額可能就佔據薪資一半,購屋壓力大,因此,現在多數銀行已有提供30年房貸專案,部分銀行更提供40年房貸,藉以降低每月房貸壓力。

 

相較20、30年期房貸,40年房貸最大優點為每月負擔房屋貸款可大幅降低。陳傑鳴舉例,以購買總價2,000萬元、房貸利率1.7%、貸款8成共1,600萬元的本息平均攤還房貸方案為例,房貸年限20年的每月還款金額為7萬8,688元;若將房貸年限延長為40年,每月房貸金額即降至4萬5,964元,每月房貸金額僅20年期的58%,明顯降低房貸壓力。

 

不過,40年期房屋貸款最大缺點為總房貸利息支出高,以同樣1,600萬的房貸條件為例,40年到期後,民眾付給銀行的總房貸利息約606.3萬;若申請的是20年期房屋貸款,到期後購屋者付給銀行的總房貸利息則僅288.5萬,相差317.8萬、2.1倍,民眾申貸前仍應多方評估試算。

 

如需轉載請註明資料來源:住展雜誌,更多資料請上住展房屋網

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2019-10-02 23:46經濟日報 記者林子桓/台北報導
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房貸市場競爭激烈,銀行商品也逐漸多元化,為吸引更多族群申辦,八大公股銀行新承作平均利率落在1.6%至1.7%,公股金融機構總經理昨(2)日在立法院財委員會答覆立委質詢時明確表示,應該不會下殺到1.5%以下。

立委曾銘宗昨日於立法院財委會上詢問八大公股金融機構總經理,「各家的新承作房貸利率平均多少?」八大公股銀行表示,新承作平均利率差異不大,大致上都落在1.6%至1.7%左右。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 
隨著房貸市場競爭愈來愈激烈,各家銀行為搶高端、穩定族群,紛紛祭出優惠房貸專案,例如鎖定公教人員的專案,落在1.56%至1.62%。至於未來會不會更低,台銀總經理邱月琴昨日表示,「應該維持目前水準,因為公教房貸最低就1.56%,並不會低於公教房貸。」

 

而青年房貸的利率則為特例,2010年起,財政部開辦青年安心成家貸款,由八大公股銀行承辦,其中一項方案就是兩段式利率,前兩年僅1.44%,讓初期手頭不寬裕的民眾也能申辦。

這些房貸利率看似優惠,但還是要注意,大致上都只是貸款前期的優惠利率,或是機動利率,一旦時間拉長,或市場利率變動時,民眾應付的利息就會增加,公股銀行主管建議,民眾想要申辦房貸,還是要親洽銀行理財專員,除了有機會議價,還能詳細了解各項方案。

對銀行來講,儘管價格殺到見骨,還是要搶房貸客戶拚承作量,究竟圖的是什麼?負責房貸業務的銀行主管表示,房貸利差看似微薄,但商品的擔保幾乎百分之百,呆帳成本低,且客戶較為優質,讓銀行可放心放貸,就算客戶無法繳本息,打呆的機率也較高。

另外,公股銀行高層說,鎖定「共同行銷」商機,藉由房貸累積的資料庫,待一段時間後,可以向這些客戶推銷其他銀行商品,達到綜效。

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2019-09-30 23:50經濟日報 記者楊筱筠╱台北報導
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根據金管會的資料統計,7月房貸放款餘額前五大國銀分別為土地銀行、台灣銀行、中國信託商銀、合庫銀行、台北富邦銀行,五家銀行占整體國銀房貸放款餘額逾四成,為國內主力房貸放款銀行。

台灣銀行7月持續擠下中國信託,坐穩國銀第二大寶座,比中國信託多了176億元左右,台銀房貸放款餘額達6,100逾億元,僅次於土銀8,660億元。去年底中國信託商銀仍是國內第二大房貸放款銀行。

台銀去年底取得政府釋出的公教人員築巢優利貸,又坐擁逾4兆元存款,可承作房貸空間相當大,喊出三年要達到4,000億元額度,平均一年就要承作1,000多億元,今年全年達到目標機會相當高。

除了大型銀行與公股行庫,中型銀行今年也積極衝刺房貸市場,玉山銀以及永豐銀上半年房貸相關新增貸款都超過12%,其中永豐銀今年更成功擠進第十大房貸放款銀行,僅次於第九名的玉山銀。

永豐銀去年起積極承作中小型企業的存款,以擴大手中的房貸承作空間,玉山銀也鴨子滑水默默耕耘,仍坐穩國銀第九大房貸銀行。


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好房網News編輯唐主桂/綜合報導
現在有許多建案打著0元購屋的廣告,希望可以吸引買氣,這樣優惠的條件,扣除違法的「AB約」手法,建商配合申請信貸也是一個常見的狀況,不過這樣的買屋方式,卻可能讓人在成功買屋後,遭遇屋子被法拍的命運。口袋不夠深
有名網友打算購買一間460萬的預售屋,卻繳不出50萬的頭期款,因此打算靠著信用貸款貸46萬元,不過他卻還有先前的信用貸款共22期需要償還,每期需要支出1.4萬元,薪水只有4萬元的他,擔心貸款不會過,因此上網徵詢網有意見。

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有網友擔心自己有信貸會導致房貸下不來,但是其他網友為他分析還款能力,擔憂即使買成了,房子也可能遭遇法拍命運。好房網資料庫照片交易 房貸 貸款 繳稅 房屋稅
不過比起貸款,網友們卻從另一個方向替他分析,以信貸46萬元,利率5.5%來看,即使能夠將償還年限拉至最長的7年,每個月仍要支出6610元,加上先前的信貸還款,每個月就需要支出超過20,000元。
而剩下的房款410萬元,即使銀行房貸年限為30年,每個月也需要支出14,000元,如此一來每個月這名網友能夠動用的金錢就只剩下6000元不到。也因此,網友們認為貸款很難辦過,即使辦過了,屋子也可能會面臨被法拍的命運。

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2019-09-15 22:28經濟日報 記者趙于萱/台北報導
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本報資料照片
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金管會日前宣布將放寬房貸及個人貸款風險權數規定,摩根大通發布評論指出,政策提前鬆綁,有利台灣銀行CET 1、tier 1和CAR表現全面提升;預估最佳情況下,整體銀行CET 1將提升48至147個基點,並點名富邦金(2881)、中信金、新光金受惠最大。

 

 

經濟日報提供
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金管會最新宣布擬將房貸風險權數改依貸款成數(LTV)計算,個人貸款適用較低風險權數的門檻也放寬到2,000萬元以下,兩大措施最快於明年下半年和1月上路,市場解讀有利銀行資本適足率提升。

 

摩根大通台灣金融產業分析師黃聖翔指出,台灣銀行業的利率敏感性資產(RWA)密度遠比亞洲鄰近市場來得高,因此金管會新消息接軌巴賽爾協定,實施點比預期的2022年早,對台灣銀行業者無疑是利多。

他以在台主要研究的銀行舉例,相關銀行普通股權益第一類資本(CET 1)比率至少提升30至97個基點,更有利創造有機式成長和擴大配息彈性。

黃聖翔進一步說,根據巴賽爾協定,房貸成數的計算以未償還貸款金額為基礎,而非初始貸款;近年台灣新抵押房貸的成數約落在56%至61%,他預期接下來成數將降至50%以下,另外是部分中小零售企業的房屋權利會否重新歸類為非自用貸款並採用30%的風險權數,也牽動政策效果。

他表示,最佳模擬情境下,台灣銀行業的CET 1、第一類資本(tier 1)和資本適足率(CAR)將分別提升48至147個基點、48至151個基點和53至187個基點。

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2019-08-26

〔記者廖千瑩/台北報導〕葉姓老翁向銀行借款670萬,由於借款年限僅一年、且貸款成數也不高,銀行還是核貸,結果被家屬罵太誇張。行庫業者表示,銀行沒有設限高齡貸款幾歲就不能貸,不過65歲、70歲以上的借款,確實會特別審慎看待,會視資金用途而定。

  • 葉姓老翁的女兒前往銀行抗議,銀行派人出面說明。(記者王冠仁翻攝)

    葉姓老翁的女兒前往銀行抗議,銀行派人出面說明。(記者王冠仁翻攝)

行庫業者說,通常高齡貸款不會特別設定幾歲不能貸,還是要看資金用途,實務上高齡貸款大部分都是短期資金需求,且多以一年為限,一年到了可再跟銀行申請展期,但展期與否的權限在銀行。

至於高齡購屋貸款則比較少見,若申貸者年紀已經65歲,假設還款30年,貸款者還完貸款則已經95歲,這類狀況就需要審慎評估。

行庫業者也說,高齡貸款除了看資金用途,也會看收入跟借款的比例,即支出所得比,但一般沒有設定幾歲就不能放貸,畢竟有設年齡上限等於是歧視高齡者,因此不會設限,多靠內部審核來決定是否核貸。

陽信銀行解釋,通常高齡者貸款,銀行內部沒有規定年齡大就不能借款,但年紀比較大的長者來銀行借款,銀行不希望借款年限很長,但若老人家臨時上有資金的需求,拿房子來做短期抵押貸款,這種狀況還是會評估借款給他,但若一借就是20年的房屋貸款,銀行就需要多方評估才會借。

國內大型民營銀行表示,銀髮族若向銀行申請房貸,還是要看核貸的成數跟房屋地點,一般來說高齡貸款銀行確實會有年齡上的考慮,但還是要視個案狀況而定。若以陽信銀此例,比較像是家屬不甘心,乾脆推給銀行怪銀行核貸。


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2019-09-02 05:30

7月房貸與土建融餘額,雙雙創下歷史新高。(資料照)

記者陳梅英/專題報導

台商回流帶動房市買氣熱潮,中央銀行上週發布7月房貸與土建融餘額,雙雙創下歷史新高;國發會發布7月景氣燈號也因內需轉熱,抵銷出口與機器設備進口下滑影響,對策信號分數維持21分高檔,燈號續亮黃藍燈。

房貸餘額 連 30個月創新高

央行發布7月全體銀行購置住宅貸款(房貸)餘額7兆1,991億元、土建融餘額1兆9,652億元,雙雙創下歷史新高。其中,房貸餘額已連續30個月創新高,年增3,817億元、5.6%,連續4個月增幅超過5%;土建融餘額則年增1896億元或10.67%,連續2個月出現雙位數成長。

六都買賣移轉棟數 近5年新高

且根據統計,今年前7月,六都買賣移轉棟數13.3萬棟,為近5年新高,加上房貸與土建融資餘額成長幅度擴大,台灣整體房市不僅是溫和成長,更有「轉熱」跡象。其中,商用及工業用不動產成長趨勢更為顯著。

央行官員表示,土建融表現亮麗,除建商看好房市、增加土建融資,新建案銷售也需要周轉金;台商回流,企業有購置廠房、土地需求,更帶動今年土建融持續飆增。

7月景氣燈號 續亮黃藍燈

另外,國發會上週發布7月景氣燈號續亮黃藍燈,對策信號分數與上月持平,維持21分;國發會景氣燈號由9項指標構成,7月海關出口值由綠燈轉黃藍燈;機器及電機設備進口值由紅燈掉到黃紅燈,各減少1分。

股價指數 轉綠燈

不過,股價指數由黃藍燈轉綠燈,批發、零售及餐飲營業額由藍燈轉黃藍燈,共增加2分,內需轉強抵銷外貿下滑,整體信號分數不變。


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2019/08/18 11:17 時報資訊 

 

【時報-台北電】房市2015年落底後,經過兩年的盤整後,2018年開始明顯回溫,2019買氣更趨熱絡,根據中央銀行統計的五大銀行新承作房貸,上半年合計達2,789.28億元,創七年來同期新高,22日將公布的7月數據,因基期低效應,預料將續增。

 據央行統計的五大銀行新承作房貸金額,上半年每月的年增均為正數,為近年來罕見的情況,其中更有四個月年增率都達到兩位數,各為16~40%不等,也使得上半年新承作房貸合計創下7年來新高紀錄。觀察7月暑假期間,房市買氣延續,且6月基期相對較低,預估7月新承作房貸將增加。

 由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作的房貸比重,約占全體銀行的近四成,一向被視為房市風向球。央行官員表示,房市買氣向上,與各銀行積極推出低利率優惠房貸,搶攻優質戶有關。且根據六都移轉棟數統計來看,上半年多數也均為正成長,合計六都上半年移轉棟數年增達6.6%。

 房價方面,今年以來也維持相對穩定,並無大幅上揚的趨勢,吸引自住購屋人進場,根據信義房價指數(代表中古屋價格變動),儘管指數連月向上,但幅度並不大,反應在自住客的接受度。銀行房貸主管認為,如果房價衝高已讓自住客「有感」,將立即影響進場意願,並反應在新增房貸重返衰退。

 至於五大銀行新承作房貸利率,上半年大多維持在1.62~1.64%的低檔水準的,主要也是銀行搶攻優質房貸戶,提供相對低利率優惠房貸專案的結果。(新聞來源:工商時報─呂清郎/台北報導)


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2019-08-07 14:37:35聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導
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銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金...
銀行尚未行使加速條款前,未繳房貸延遲利息以及違約金之計算標準應為「當期應攤還本金」。 聯合報系資料照
 

 

雖然房貸利率走低,不過時機歹歹,繳不出房貸的狀況也可能出現,甚至如果忘記繳房貸,未在期限內還款,銀行催繳利息計算方式千奇百樣,非常紊亂,但金管會出手管制了。滯納金以大本金和小本金計算,差距可能達百倍,如果無法正常還款未超過六個月,銀行是不應該以大本金來計算你的滯納金的。

過去在金管會尚未插手管理前,很多銀行計收房貸違約金的標準不一,部分銀行遇到客戶房貸滯納,就以「大本金」計收違約金,不少房貸戶只好乖乖繳。

 

 

大本金 未還本金餘額

 

小本金 當期應還本金

 

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2019-08-04 23:15經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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銀行房貸業務計算資本適足率的風險權數規定,金管會擬與國際接軌,巴塞爾委員會規定將在2022年上路,由於新規定對銀行較有利,在銀行業者爭取下,金管會評估提前上路可行性。

官員表示,我國現行住宅貸款計算資本適足率的風險權數,除了分自用35%與非自用75%外,還有另一種選擇是依房貸成數分兩級,成數七成五以上的風險權數75%、七成五以下35%。

巴塞爾委員最新規定則是一律依房貸成數計算風險權數。業者認為,國內多數房貸成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,適用風險權數是30%,比國內現行規定35%低,希望跟進國際新規定。

風險權數降低後,銀行增資壓力小,有助擴大承作房貸業務。因此,銀行業者不斷反映跟國際接軌,尤其最近金管會推動系統性重要銀行,加重大型銀行增資壓力,業者建議聲浪更大。


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工商時報
 
近一年房貸及土建融餘額
近一年房貸及土建融餘額
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房市買氣上半年逐月增溫,根據中央銀行公布6月全體銀行購置住宅貸款(房貸)餘額及建築貸款(土建融)餘額,各為7.143兆及1.953兆元,雙創新高;尤其年增率各為5.29%、10.16%,分別是97、82個月新高,反應房市持續升溫。

 

根據央行統計,6月房貸及土建融餘額月增各有431億及287億元,維持近年相對較高水位,且與去年同期相比,房貸年增率逐月上揚,至於排除農曆年2月工作天數少的季節因素,土建融年增率同樣逐月上揚,代表不論是買方及供給側建商,進場意願呈現節節上揚走勢。

 

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