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調查顯示過半民眾在央行降息後有意買房，其中逾兩成想再買第二間房，迎合民眾買房意願，銀行也順勢推出前期本金攤還較少的30年期「前低後高」房貸，概算在房貸前十年的每月期付金約當一般房貸的六成，甚至還不到20年期房貸期付金的五成，為年輕族群買房的不錯選擇。

 

一銀與台灣房屋共同舉辦「2020房貸大調查」昨（3）日發布調查結果，在央行3月降息後，51.8%民眾增加購屋或換屋意願，其中22%有房民眾想再買第二間房。

受訪者有七成以上年收入在100萬元以下，而在房貸期付金占月收入比重上，有房貸的受訪者中，45.9%的每月期付金在月收入的三成之下，超過10.5%的人期付金占月收入的一半以上。

一銀指出，考量民眾買房意願提高，且對房貸期付金占月收入比重過高，恐影響生活品質，一銀特別針對年輕族群設計，推出前十年減少攤還期付金的「前低後高」30年期房貸，貸款年齡限40歲以下，前十年僅須攤還本金的10%，且仍有寬限期，幫助年輕人初入社會、薪資收入較低時，可以負擔較低的房貸期付金，輕鬆買房。

一銀主管指出，若以目前房屋首購利率水準、房貸額度500萬元概算，傳統一般30年期房貸，每月期付金本息攤大約1.8萬元上下，但如降低本金攤還比重，期付金就可大幅壓低到1萬多元，使每月可支配所得增加，對年輕人想再投資理財或維持理想生活品質，大有幫助。

 

國內房貸、建築貸款餘額持續締造新猷。中央銀行昨（27）日公布6月消費者貸款，象徵房市買氣的購屋貸款餘額增至7兆6,138億元、建築貸款漲至2兆2,462億元，雙雙締造歷史新高紀錄。

國內疫情控制得宜，房市交易回溫，央行統計顯示，象徵房市買氣的房貸餘額月增455億元，餘額7兆6,138億元續創新高紀錄，不過，年增率由5月的6.6%下滑至6.59%。

對於年增率下滑，央行官員解釋，「目前房貸餘額的年增率大概就是在6.5%~6.6%之間波動，未來還要再觀察」。

 

因應新冠肺炎疫情，政府降息紓困，我國政策性房貸利率最低不到百分之一，五大銀行新增房貸利率也創史上新低，使民眾房貸負擔、購屋成本大降，也支撐了房貸市場。隨著疫情趨緩，各銀行都力拚房貸業務。大型房貸銀行分析，未來房貸市場有三大趨勢：房貸利率將會「躺平」一段時間，銀行將針對不同客群推出差異化的房貸方案，房貸產品將加速數位化。

「利率短期恐怕回不去了」，大型房貸銀行主管表示，國外疫情仍嚴峻，全球低利環境短期難回頭，加上相較於深受國外終端市場需求影響的產業，不動產放款有擔保品相對風險低，房貸利潤雖低但逾放也低，因此各銀行都搶攻房貸市場，積極推出房貸優惠利率專案，「大家搶很凶」。

大型房貸銀行主管指出，在激烈競爭下，各銀行為殺出重圍，紛紛推出差異化方案。市場上至少五家銀行針對換屋族、置產族等菁英人士提供菁英房貸，如兆豐銀針對銀行往來總資產三百萬元以上的客戶，推出房貸利率百分之一點三一、目前市場最低的房貸專案。以貸款一千萬元、貸款三十年來計算，每月房貸金額約三點三萬元。

「身分」也是成為爭取優惠房貸條件的加分項目，如台銀、土銀、中國信託銀行就針對公教人員提供利率最低百分之一點三一的房貸方案。收入高的牙醫成為上海銀行爭取房貸業務的首選標的，也提供百分之一點三一的房貸利率。永豐銀行房貸專案則鎖定往來企業的薪資轉帳用戶，雖利率不是做低，但最高可貸八五成，還款期限最長為四十年、寬限期三年。

針對青年首購族，土銀推出「前低後高」階梯式房貸，前十年除寬限期外，可依能力規畫不同階段的還款金額，最低只要還百分之○點一五的本金。一銀也跟進推出前低後高的彈性房貸方案，採本金比例分段償還，前十年只要攤還一成的本金。華銀則鎖定短期間可償還貸款的客戶，擬規畫推出二段式房貸。

房貸數位化趨勢在後疫情時代更為明顯，各大銀行都搶攻數位房貸業務。中國信託銀行「i適貸」房貸平台，提供房貸試算、線上申請房貸及線上調降房貸月付金等服務，今年一至四月線上申請房貸件數為去年同期的四點七倍。兆豐銀去年三月推出「房貸e把兆網站」，到今年五月底止，使用人次年成長一點七三倍，透過此網站辦理房貸核准額度合計已近五十億元。

 

房貸利率直直落，5月再寫歷史新低紀錄。中央銀行昨（23）日公布，五大銀行5月新增購屋貸款442.77億元，為四個月低點，月減50.48億元；此外，五大銀行房貸利率連四跌，5月下滑至1.349%，月減0.032個百分點，締造歷史新低紀錄。

央行昨日發布台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行與第一銀行等五大銀行5月新增放款，在購屋貸款部分，新承做金額減少、利率也續創新低。