中國信託商業銀行今（9）天宣布提供公教員工優利房屋貸款優惠不減，凡中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構編制內員工，優惠房貸利率依中華郵政2年期定期儲金機動利率加碼0.465%（目前貸款年利率為1.56%），最高核貸成數達擔保品鑑價價值之8成，貸款期限最長30年，本金寬緩期限最長5年，並提供免收開辦費（僅徵信查詢費100元／人）、免收提前清償違約金，配偶持有房屋同享優惠。
中國信託銀行表示，自2015年1月起承辦「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案以來，處理超過2.5萬件房貸需求，且根據中信銀行客戶滿意度調查，辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案客戶中，超過9成客戶表示滿意。
中信銀行宣布，將持續提供公教員工房屋貸款優惠，更貼心提供信用卡消費加碼活動，即日起至今（2019）年3月31日止，凡成功新申貸公教房貸之客戶，自撥貸日起次月至今年6月30日止，享中信卡新增一般消費加碼刷卡金回饋1%，活動期間最高回饋新臺幣1,000元。
中信銀行表示，除承辦公教優利房貸帶來穩定業績增量，推出之「i適貸」數位房貸平臺屢獲創新與服務大獎，讓中國信託銀行躍升為國內房貸授信金額第二大銀行。
列舉房貸利息，須留意貸款目的。國稅局官員表示，在列舉自用住宅購屋借款利息扣除時，只能以「購屋」目的的部分貸款為限。如果是因貸款銀行變動或換約者，僅針對原始購屋貸款的未償還部分的利息支出列舉扣除，不能涵蓋增額貸款的利息支出。
隨著近幾年房貸利率走低加上台股交投熱絡，不少民眾向原貸款銀行償還購屋借款、並轉向其他金融機構辦理轉貸以增加貸款金額，試圖用更多銀彈在資本市場中獲利。不過，官員提醒，如果是非購屋相關的增貸、換約等利息支出，都不得列舉為房貸利息支出。
依我國所得稅法第17條規定，如果要以房屋貸款利息申報列舉扣除額，該貸款應是以「購屋」為目的且為自用住宅，每戶一屋為限、上限額度為30萬元。官員表示，房屋必須為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有，納稅義務人、配偶或受扶養親屬於已辦妥戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用，向金融機構借款購屋支付利息。
在申報列舉房屋貸款利息扣除額時，民眾的證明文件須有當年度繳納利息單據正本，利息單據上如未載明該房屋的坐落地址、所有權人、房屋所有權取得日、借款人姓名或借款用途，以證明自住宅的購屋貸款金額。
官員舉例，曾有民眾向原貸款銀行償還購屋借款1,000萬元，再以房屋向其他金融機構辦理轉貸、貸款金額增加到1,400萬元，並以該金額的年利息1.9％列舉扣除26.6萬元，但遭國稅局駁回，因其中400萬元並非最初「購屋」貸款。最後民眾還是只能列舉原1,000萬元貸款額度內所生利息19萬元。
(工商時報)
▲房地產逐漸回溫，各銀行也審慎樂觀看好房地產市場。（圖／記者張瑞傑攝）
記者吳靜君／台北報導
近期房市買氣有回暖的現象，各家銀行開始在房貸上祭優惠，大打利率戰，希望可以吸引優質的客戶上門。銀行推出低利房貸，永豐銀推出1.58%來吸引客戶；渣打銀行「轉動幸福房貸優惠專案」同樣以1.58%的低利房貸吸睛。
渣打銀顯示，凡渣打優先理財客戶，或申貸房屋經本行鑑價金額達台北市、新北市2,000萬或其他地區1,500萬，即可享有最低1.58%起優惠利率。成功申辦「溫馨成家組合」即可享有免帳管費、審查費優惠。房屋轉貸、原屋融資再享最高8,000地政設定規費補貼。
永豐銀行挺國人過好年住好屋，推出「豐雲房貸」利率符合條件最低1.58%起。永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，豐雲房貸結合線上房貸試算、增貸與彈性繳款等多重服務，打造兼具安全與便利性的數位平台，；永豐持續為國人量身打造最優質的房貸服務，除優惠利率外，最長可貸30年、最高可貸八五成。玉山銀則推出「e指房貸」，只要在108年1月底之前試算，就有機會享受1.6%的機會，手續費八折；玉山信用卡紅利還可以折抵房貸利息，但實際房貸利率還是得看擔保品座落地點、申貸者個人資產與信用狀況。
一銀也針對優質客群，推出金鑽客群優惠房貸專案，符合「自用住宅貸款」定義者，利率i＋0.54%起(目前為1.62%)機動計息；若未符合「自用住宅貸款」定義者，利率i＋0.60%起(1.68%)機動計息。
▲年輕人買房，公股銀行也有青年安心成家貸款，輕鬆擁有自己的家。（圖／記者吳靜君攝）
除了優質客戶可以享受低利之外，台銀、土銀、一銀、合庫、華銀、彰銀、兆豐銀與台企銀等公股銀行也辦理青年安心成家貸款，讓首購族可以享受低利好康。青年安心成家有三種方案；一，按郵局2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率固定加0.585%（目前為1.68%）機動計息；二，前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.44%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息。
三，前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.62%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.72%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.74%）機動計息，青年首購族可以依據自己的需求選擇。
各銀行董事長又如何看待明(108)年的房地產市場呢？合庫董事長雷仲達認為，房地產市場還是審慎樂觀；房貸龍頭土銀董事長凌忠嫄則認為，要看地區，有些地區還是有很好的物件，民眾仍可入場替自己養的家。不過銀行業者表示，想要買房的購屋族，不宜只看到銀行的首年低利就被誘惑，應該實際計算過每個月負擔多少，以及未來利率調整是否能夠負荷，避免房貸成為最沉重的負擔。
▼各銀行低利房貸比較表。（製表／記者吳靜君，資料來源各銀行，以各銀行公告為主）
根據中央銀行統計，截至今年10月底，國人購置住宅貸款餘額為6.90兆、年增率5.03%，顯示購屋需求仍在。可農曆年前多為購屋需求旺季，民眾可善用房貸優惠利率一圓有家夢想。永豐銀今天宣布，即日起豐雲房貸利率符合條件最低1.58%起。
永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，永豐持續為國人量身打造最優質的房貸服務，豐雲房貸結合線上房貸試算、增貸與彈性繳款等多重服務，打造兼具安全與便利性的數位平台，除優惠利率外，最長可貸30年、最高可貸85成。
為了讓民眾有屋過好年，永豐銀行表示，特別推出房貸早鳥回饋專案，只要新申貸並於明（2019）年1月31日前完成撥款者即贈百貨公司禮券3000元。
此外，新承作房貸或增貸完成撥款以及線上成功申辦彈性繳款、線上增貸、好房卡等豐雲房貸服務，還有機會獲得dyson空氣清淨機或吸塵器；同時，於豐雲房貸「秒估房貸」線上試算房貸即可再抽dyson吹風機，專案活動自即日起至明年3月31日止。
中央銀行昨（26）日公布，全體國銀10月房貸餘額為6兆9,052億元，較今年9月暴增346億元，較去年10月增加5.03%，為2010年7月央行啟動首波房市管制措施以來、七年四個月新高。央行官員分析，時序進入第4季為房市傳統旺季，華人通常有過年前買屋習俗，因此房貸餘額飆高。
央行資料顯示，10月不只房市買氣熱絡，代表建商推案信心指標「建築貸款餘額」，也增至1兆8,145億元，同步締造新猷，年增率6.53%，創三年八個月新高，且連續兩月，建築融資增加金額都在百億元以上，顯示建商對房市前景仍具信心、積極推案。
央行昨日公布最新統計，10月房貸餘額、建築貸款餘額分別增至6兆9,052億元與1兆8,145億元，雙雙刷新歷史新高紀錄。其中，象徵房市買氣的房貸餘額月增346億元，為今年最高，年增率5.03%，為七年四個月新高。央行指出，10月公股行庫承做的青年安心成家方案餘額為6,504億元，月增11億元，占整體房貸的比重為9.42%，與9月相去不遠，央行官員指出，房貸市場仍以自住客為主。
央行日前公布，10月五大銀行新增房貸460.74億元，創九個月新高，月增73.94億元，官員當時便說，第4季為傳統購屋旺季，是銀行房貸業務量大增的主因。
在房貸利率部分，因利率較低的青年安心成家方案承作比重降低，使房貸利率落底回升，10月上漲0.7個基本點至1.627%、為五個月高點。
由於聯準會不斷升息導致房貸利率升高，加上美國經濟成長預估減速，對於房市帶來不小壓力。受此影響，美國多家中小型房貸公司紛紛裁減人力、甚至宣布倒閉，與先前多年來的繁榮景象形成強烈對比。
據美國州銀行公會（CSBS）數據顯示，從2017年底至今年年中，中小型非銀行貸款機構數量減少約3.5％。而這些企業在這段時間裁員逾1.1萬名房貸部門員工，約占全體員工的7％。
事實上，過去多年來，這些中小型貸款機構的業務成長驚人，他們憑藉靈活的營業手法與熟知在地需求等優勢，從傳統大型銀行手中搶走不少貸款客戶。
房市研究機構Inside Mortgage Finance指出，今年前9個月，美國新增貸款約1.26兆美元，其中52％來自於這類非銀行的房貸機構。
但業內專家表示，這些小型房貸公司未來幾個月的業務量恐持續萎縮，原因在於美國房貸利率不斷升高，導致消費者再融資與購屋需求雙雙下滑。
此外，根據美國房貸機構房地美（Freddie Mac）上周三公布的數據顯示，迄21日最近1周的30年期平均固定房貸利率為4.81％，不僅高於去年底的3.99％，亦比金融危機時期的水平高出許多。
此外，近來美國經濟前景蒙塵，市場擔憂「美國史上最長景氣擴張期」恐難以為繼，加上房市今年以來不斷降溫，導致小型房貸機構生存陷入困難。
以房貸業者Freedom Mortgage為例，該公司今年前9個月的房貸業務量較去年同期銳減31％。Freedom Mortgage表示，房貸利率升高與再融資活動減少已影響到整個產業發展。
部分房貸業者表示，他們如今不得不與信用分數低的房貸客戶往來，這些人過去是他們的拒絕往來戶，足以證明美國房市降溫、生意更加難做。
(工商時報)
房貸逾放比率攀升警訊解除？金管會昨（15）日公布最新房貸逾放，9月底房貸及建築融資逾放比率同步下降，金管會銀行局表示，主要跟銀行打銷掉及處分擔保品回收有關，也顯示房市表現平穩。
最近一、二年來房貸逾放比率不斷升高，引發市場關注，更有學者示警，國內不動產放款比重偏高，要小心房地產價格。
若持續探底、國內利率反轉上升，可能引發的危機。金管會也緊盯個別銀行房貸逾放，並清查房貸寬期到期情況。
金管會昨天公布最新房貸逾放比率，9月底房貸及建築融資逾放比率，都同步下降，房貸逾放比率攀升現象似已暫時止跌。
最近兩次央行理監事會議後接任還不滿一年的央行新任總裁楊金龍都特別針對房地產市場提出看法(或說警告)：「(房貸)利率不會永遠在低檔」；特別是接下來將有大量體的房貸寬限期到期，不光是央行，連金管會都繃緊神經，密切注意國銀不動產放款部位的可能風險。
其實不光是楊金龍，前任總裁彭淮南，卸任前也一再提出類似警告；當時，外界多預期央行將升息，結果幾屆理監事會議開完，基準利率還是維持不動。原因則除了當時美國未啟動升息外，也和國內經濟雖稍復甦，但力道依舊疲軟有關。
當然，今年美國FED不甩川普，已開始升息，估計明年還有好幾波，這當然對台灣央行目前固守利率的操作產生壓力。然而，現在經濟展望也出現狀況；在美中貿易戰為首的利空衝擊下，明年景氣並不樂觀，近期民眾消費信心也持續下探。因此外界預估，央行最快可能也是明年下半年，才有可能考慮升息。
雖然國內央行利率政策已連九凍，重貼現率維持在1.375％，但央行仍提醒國內房貸族，利率不會永遠不變，必須警覺未來利率的變動風險，也要注意寬限期到期後，還款負擔增加的壓力。
國內利率持續凍漲，連帶房貸利率愈來愈低，下半年多家銀行房貸利率都有破1.6％專案，但央行提醒一般民眾，跟銀行貸款，仍必須注意未來利率可能攀升風險，例如歐洲央行利率正在逐步正常化。
假設央行升息半碼（增加0.125個百分點），對房貸利率影響約0.07個百分點到0.08個百分點，房貸壓力不至於太有感，不過寬限期一到，本金與利息就必須一起攤還，每貸款1,000萬元，原本1.3萬元到~1.5萬的每月繳款房貸，有可能增加到逾4萬元，即使對夫妻雙薪的家庭，都是不小的壓力。
央行認為，目前銀行不動產授信呆帳率比一般授信低，情況不嚴重，不過，寬限期到期後，民眾負擔增加，是中長期必須密切觀察的現象。
金管會也提醒銀行，房貸授信要落實嚴謹流程，並且要加強管理房貸寬限期，注意客戶還款能力，假設銀行同意給予客戶展延或是接受其他銀行房貸客戶轉貸，也必須注意相關風險。
根據金管會資料，8月房貸市占率前五大銀行，依序為土地銀行、中國信託、台灣銀行、合庫銀行與台北富邦銀行，合計房貸市占率為41%。
對於房貸市占前五大裡，只有三家為公股銀行，中央銀行官員分析，明年起公教人員房貸專案「築巢優利貸」改由台銀承辦，很可能讓房貸市占排名重新洗牌。
金管會資料顯示，房貸前五大銀行，依序為土銀的8,134億元、中信銀的5,490億元、台銀的5,450億元、合庫的4,893億元以及台北富邦銀的4,111億元。
至於中央銀行每月固定公布的五大公股銀行新承作房貸，分別是台銀、土銀、合庫、一銀和華銀，合計市占率37%。央行解釋，雖然這五大公股銀行的房貸市占率並非最大，但觀察其他類的放款，仍以這五家公股為最多。
公股銀行在房貸市場裡排名下滑，除授信政策較嚴、利率不如民營銀行「殺」，加上民營銀行行銷手法較為靈活之外，最大關鍵還是中信銀在2015年1月，拿下為期四年公教人員房貸專案「築巢優利貸」所致。
銀行主管分析，公教房貸專案一直是銀行衝刺房貸市占率捷徑，主因是公教人員待遇好且收入穩定，屬於銀行眼中風險較低的客群，而自明年起，台銀接棒承辦為期三年的公教房貸專案，預計釋出高達4,000億元的房貸額度，利率也維持目前的超低水準1.56%，預料台銀明年很快就能重返房貸「二哥」寶座。
人事總處對外招標的公教人員築巢優利房貸專案由台銀得標，據悉，人事總處已正式去函通知台銀，台銀也已承諾人事總處，將在未來三年內合計供應至少2千億元的公教人員房貸部位。
過去台銀長年是房貸市占第二名，僅次於土銀，但前幾年中信銀透過公教人員優惠房貸大舉擴張市占，已超越台銀拿下第二名，現在台銀成功奪標「築巢優利貸」，台銀內部已訂出發展策略，希望在短期內就能超越中信銀，重回房貸市占第二大地位。
本次人事總處的公教人員優惠房貸專案，由台銀、土銀，以及彰銀、一銀、兆豐、上海商銀合組的三大團隊一起競標，在正式遞標近二周後確定花落台銀。台銀也將自明年起正式接下築巢優利貸專案，而在人事總處招標時，已劃定利率「不得超過1.56％」的紅線，未來台銀承作公教人員房貸優惠專案，也將以1.56％的現行利率續作。
熟知內情人士透露，其實台銀在投標的時候，向人事總處所提出的三年內胃納量不僅2千億元，而是高達4千億元，主要是台銀的存款量高達4兆元，對照台銀目前約接近5,500億的房貸業務量，比重僅占總存款量的13％，成長空間大有可為。
即使以先前台銀所開出的4千億元額度來看，也僅占總存款量的23％，這使得台銀即使也和其他銀行一樣受銀行法第72條之2的規範，但由於存款水位實在太大，使台銀在公教人員優惠房貸能放膽承作，不致發生去年一度「斷炊」，曾發生公教人員貸不到款的窘境，這也是人事總處最後選定台銀的最主要原因。
台灣金控暨台銀董事長呂桔誠，在今年初就曾對業務訂出「四千金」目標，其中今年要新承作房貸1千億元，也是「四千金」目標之一；如今台銀已承諾人事總處，未來三年內要吃下2千億元的業務量，一年等於得作超過650億元的公教人員房貸，對於其房貸業務推展可說有穩定的案源。
台銀高層指出，公教人員都是優質客戶，而且台銀的公教人員客戶量原本就很龐大，如今再由台銀承作人事總處的優惠房貸專案，可以滿足對公教族群客戶的「一條鞭」服務。
(工商時報)
眾所皆知，台灣正快速朝超高齡社會邁進，人口年齡層老化之下，長期照護就成了需求急迫的重大政策。不過政府長期經費有限，得把有限資源放在相對弱勢者身上，因此對於經濟能力相對稍佳，或者說『窮到只剩自宅』的這一個族群，政府就想到透過國外行之有年的逆向抵押房貸，來補其不足，也就是一般所謂的商業型以房養老。
而要做到這點，當然需要銀行方面的配合；因此我們去年就已看到，公股行庫大力推動逆向房貸業務，最近甚至連央行都傳出打算跳下來協助推動之。
然而，銀行還是以營利為先，基於在商言商的大原則下，目前實際推行的逆向抵押房貸商品，最後精算下來，得利者通常還是銀行這一方；這樣一來，其實就已不利整體以房養老政策的推廣。
再者，東西方觀念畢竟大不同；西方養兒防老，或後代繼承財產的觀念非常淡薄於是在西方社會，子女成年後多會離家自立門戶，高齡者的自宅，自然就是拿來處分，或向銀行逆抵押取得養老金。
2018/09/23 17:00 時報資訊
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【時報-台北電】隨著國人保險普及率與日俱增，到現在每人已平均至少超過2張保單，連帶在買房子向銀行借房貸時，對房貸壽險的接受度也越來越高，但在選擇房貸壽險時，也有相當的學問，特別對於「遞減型」和「平準型」兩種選項，倘若事先未考慮周延而「選錯了」，恐將無法收到預期的功效，因此在投保之前，房貸借款人必須先對兩種選項所帶來的效益、限制等，都必須事先考慮清楚，一旦到了發生保險給付時，才能盡收投保房貸壽險之效。
合庫金旗下合庫人壽目前可說是國內房貸壽險業績名列前茅的壽險公司，包括合庫、土銀、淡水一信、台中二信，都與合庫人壽有銷售通路合作。合庫人壽主管針對房貸壽險的兩種不同選項說明，所謂的「平準型」房貸壽險，簡單來說就是投保保額固定，從房貸一開始到最後清償完房貸，保額都不會改變。
而「遞減型」房貸，則是如同房貸本息攤還試算表一樣，遞減型房貸的保額是從「本利均攤」的概念出發，會根據保險公司所提供的試算表逐年遞減，倘若前者、後者相比，前者的好處在於由於保額從頭到尾都固定，因此保障更為完整，後者則是較能為投保人省下保費負擔。
舉例來說，以某甲向銀行作房貸500萬元、分二十年期繳納並投保房貸壽險，另房貸利率2％為例，倘若某甲在房貸繳款第十九年身故，並剩下5萬元房貸尚未繳納，合庫人壽主管指出，此時倘若某甲投保的是「平準型」房貸壽險，那麼某甲的身故保險受益人，將在保險公司為某甲還完剩餘的5萬房貸之後，得到495萬元的理賠金。
但倘若是「遞減型」房貸壽險，由於保額是隨著貸款戶向銀行的房貸本息攤還金額而遞減，因此除非貸款戶提前清償，否則的話保險公司為貸款戶還完剩餘房貸之後，通常不會再有其他的理賠金給受益人。
綜觀房貸戶在投保房貸壽險時對於上述的兩種選擇，合庫人壽主管表示，其實平準型或遞減型的房貸壽險都各有支持的保戶群，其中，倘若原本並未多買身故險，希望透過房貸壽險多取得身故保險給付的投保戶，就會選擇平準型保險。
合庫人壽主管也特別提醒，在投保房貸壽險時，最好投保金額就是全部的房貸金額，不要僅將部分的房貸金額納保，因為如此一來，即使投保了房貸壽險，也會產生「保險缺口」，不但使得保障「缺了一角」，而且一旦事故發生時，還得自行籌資貼錢來還房貸，並不划算。（新聞來源：工商時報─記者朱漢崙／台北報導）
金管會放寬銀行法第72條之2「住宅建築及企業建築放款」的認定標準及排除項目內容後，讓公股行庫壓力大減，衝刺房貸實力有如吃下大補丸，除投標公教員工房貸，下半年房貸策略也將轉為積極。
第一銀行指出，預估下半年房市交易量持平或微幅成長，購屋主要客層仍以自住客為主，將持續針對優質客戶推展優惠房貸。
土地銀行指出，目前房市投機需求減少，在辦理房貸業務上，土銀將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策貸款，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅貸款」，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。
另外，土銀鑒於台灣走向高齡化社會，不動產逆向抵押貸款金融商品將逐漸成熟，具市場需求商機，因此推出商業型「樂活養老」貸款，擴大服務年長者，使以房養老產品多元化，預估未來具成長動力。
合作金庫銀行分析，下半年的房貸業務重心仍是首購房貸，但考量銀行法第72條之2規定，會考量優先保留額度供首購房貸使用，另財政部青年安心成家貸款將於今年底屆期，財政部如評估續辦，合作金庫銀行也將積極配合。
華南銀行指出，因目前房市尚未明顯成長，房貸授信仍維持現有策略，主要以收入穩定等優質客群為主，預估房貸業務成長率持平或微幅成長。臺灣企銀也認為，不動產整體買氣仍未回溫，價格仍處於修正階段，房貸目標客群將鎖定自住客群，整批房貸則以臺企銀辦理的土建融資案件為主。
彰化銀行表示，為加強風險管理，並提升授信品質，房貸推展重點將鎖定理財型房貸。
(工商時報)
中央銀行8月23日公布五大行庫新承作房貸利率加權平均利率為1.62%，續創歷史次低紀錄，銀行第3、4季房貸利率大作戰，勢不可免， 金融業者建議，民眾可找經常往來且熟悉的銀行商談房貸條件，應有機會取得合理的房貸利率、貸款金額。
目前市場上有銀行喊出最低1.58%起跳的房貸利率，另外，也有些銀行不主打最低利率，而是訴求最長貸款年限可延到40年；一般銀行多半設定房貸還款年限20年左右、貸款成數也多半在八成以下。
根據金融機構慣例，銀行房貸業務較為旺盛時間點，多落在第4季，許多手腳動作快的業者已經出手搶市，開始提前布局新一季的房貸專案，民眾可以多比較，近幾年銀行手中濫頭寸多，只要有正當職業或信用良好的人，想跟銀行貸款買房，銀行都很歡迎。
細部研究，民營銀行與公股行庫近期房貸走向出現差異，民營銀行撒大網，希望可以網羅包括首購族、換屋族，甚至是高端理財客戶，推出利率最低不到1.6％起跳，殺很低。
2018/09/03 07:45 時報資訊
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【時報-台北電】房貸風控除引發金管會、央行兩大主管機關關注，銀行董事會最近也高度關切。據了解，不動產放款龍頭土地銀行董事會月前已通過新規定，對於房貸評分卡位列「末段班」的客戶，採取加碼利率及減少成數兩大措施，這也是近一年來土銀董事會對於房貸風控祭出最明確的管控措施。
土銀的房貸評分卡制度已行之數十年，且為目前市場上不少銀行所借鏡、參考。所謂「房貸評分卡」分成十級，土銀同意受理的為1～9級，至於第10級，即所謂的D級，申貸者將被拒絕受理房貸。
至於房貸評分卡的項目，包括了擔保品座落地點、借款戶所得能力、負債比、貸款金額等多重指標放入系統，最後得出評分卡的總分，並在十級分類中歸類評級。
根據土銀董事會月前所通過的決議內容，房貸評分卡中，歸類6～7級的借款案，將降低成數0.5成，例如，原本雙北市精華區光是看擔保品條件可借到八成，但若因借款人負債比太高、或借款金額太高，使該案歸類為第6級，適用成數就會降至七成五。
第二個措施，就是針對評分卡中位列「末三分之一」的7至9級，即可承作房貸業務的後段三分之一，將加碼利率0.25～0.375個百分點，即採取「以價制量」。
根據土銀最新統計，土銀目前房貸逾放比僅0.223％，但由於房貸業務量龐大，因此經營高層對此相當謹慎，除了上述新規定，土銀是整批分戶房貸的承作大宗，但對此土銀也根據自行、非自行的不同，仍採取差異化的「總量管制」。
其中，自行土建融，整個土銀可作的該土建融案衍生的分戶房貸業務量，最高以總銷量八成為限，而非自行的比重則僅給三成的空間。（新聞來源：工商時報─記者朱漢崙／台北報導）
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