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展望明（2020）年房市景氣，國內房貸指標銀行土地銀行、台灣銀行與合作金庫銀行等老行庫董座齊聲看好。房貸龍頭土地銀行董事長黃伯川分析，據官方公布的資料，銀行房貸、建築融資均締造歷史新高，顯示房市持續溫和回溫；台銀董座呂桔誠認為，明年房市將維持「穩定」；合庫銀行董事長雷仲達也樂觀喊出，「房市明年會比今年更好」、成長幅度仍屬健康。

黃伯川分析，根據中央銀行統計，9月國內銀行承作房貸、建築融資均創歷史新高，「這是一項指標，代表民眾踴躍購屋、建商也積極推案，顯示民眾也認為，房市將溫和回溫。」

黃伯川說，雖然國內各區域房市回溫的步調不見得相同，「例如高雄，過去已經先漲了一段時間，最近比較停滯」，亦即各地區的榮枯情況略有不同，再加上明年國內適逢大選、美中貿易戰爭也尚未落幕，市場具有許多不確定因素，相信到了明年春天，市場狀況就會更加明朗。

黃伯川強調，房市不像股市那麼敏感，遇到重大利多時就會立即大漲，遭逢利差便迅速探底，呈現「V」型反轉，房地產景氣通常是「U」型復甦，亦即上漲腳步較股市緩和。不過近期他也觀察到，來銀行詢問房貸、去建案賞屋的人潮都明顯增加，顯示房市買氣確實持續加溫中。

對於明年房市景氣，今年強攻房貸業務的台銀同樣不看淡。呂桔誠認為，明年房市景氣將維持「穩定」，而房市升溫會帶動房貸需求，但銀行授信，主要是看貸款人信用條件與財務能力，及是否與購置的房價相稱。由於房貸風險相對較低，因此，台銀明年仍然會將房貸視為主攻業務。

合庫金控董事長雷仲達，對明年房市景氣同表樂觀，並認為「明年會比今年更好」。

高雄國稅局表示，貸款買下相鄰的房產並打通隔間，在每年綜合所得稅申報時，卻不能二間都列舉扣除房貸借款利息，只能從二個門牌選擇其一，作為申報列舉扣除的標的。

官員表示，每年申報綜所稅時，每個申報戶可以列舉當年度30萬元以內的購屋借款利息，包括納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬所購買的自用住宅，相關房貸利息都可以適用，但每戶以一屋為限。

官員舉例，民眾可能買下某條路上22號、24號相鄰的房產，向銀行申貸時也是一併辦理房貸，申報綜所稅時，由於二間房已打通，國稅局會依據這二間房的房屋稅課稅現值占比，認定可以列扣的房貸利息比例，建議民眾可以選擇占比較高的房產作申報，有利於列扣更多金額。

現在有許多建案打著0元購屋的廣告，希望可以吸引買氣，這樣優惠的條件，扣除違法的「AB約」手法，建商配合申請信貸也是一個常見的狀況，不過這樣的買屋方式，卻可能讓人在成功買屋後，遭遇屋子被法拍的命運。

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有網友擔心自己有信貸會導致房貸下不來，但是其他網友為他分析還款能力，擔憂即使買成了，房子也可能遭遇法拍命運。好房網資料庫照片

2019-08-26

〔記者廖千瑩／台北報導〕葉姓老翁向銀行借款670萬，由於借款年限僅一年、且貸款成數也不高，銀行還是核貸，結果被家屬罵太誇張。行庫業者表示，銀行沒有設限高齡貸款幾歲就不能貸，不過65歲、70歲以上的借款，確實會特別審慎看待，會視資金用途而定。

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  葉姓老翁的女兒前往銀行抗議，銀行派人出面說明。（記者王冠仁翻攝）

行庫業者說，通常高齡貸款不會特別設定幾歲不能貸，還是要看資金用途，實務上高齡貸款大部分都是短期資金需求，且多以一年為限，一年到了可再跟銀行申請展期，但展期與否的權限在銀行。

至於高齡購屋貸款則比較少見，若申貸者年紀已經65歲，假設還款30年，貸款者還完貸款則已經95歲，這類狀況就需要審慎評估。

行庫業者也說，高齡貸款除了看資金用途，也會看收入跟借款的比例，即支出所得比，但一般沒有設定幾歲就不能放貸，畢竟有設年齡上限等於是歧視高齡者，因此不會設限，多靠內部審核來決定是否核貸。

陽信銀行解釋，通常高齡者貸款，銀行內部沒有規定年齡大就不能借款，但年紀比較大的長者來銀行借款，銀行不希望借款年限很長，但若老人家臨時上有資金的需求，拿房子來做短期抵押貸款，這種狀況還是會評估借款給他，但若一借就是20年的房屋貸款，銀行就需要多方評估才會借。

國內大型民營銀行表示，銀髮族若向銀行申請房貸，還是要看核貸的成數跟房屋地點，一般來說高齡貸款銀行確實會有年齡上的考慮，但還是要視個案狀況而定。若以陽信銀此例，比較像是家屬不甘心，乾脆推給銀行怪銀行核貸。

2019-09-02 05:30

7月房貸與土建融餘額，雙雙創下歷史新高。（資料照）

記者陳梅英／專題報導

台商回流帶動房市買氣熱潮，中央銀行上週發布7月房貸與土建融餘額，雙雙創下歷史新高；國發會發布7月景氣燈號也因內需轉熱，抵銷出口與機器設備進口下滑影響，對策信號分數維持21分高檔，燈號續亮黃藍燈。

房貸餘額 連 30個月創新高

央行發布7月全體銀行購置住宅貸款（房貸）餘額7兆1,991億元、土建融餘額1兆9,652億元，雙雙創下歷史新高。其中，房貸餘額已連續30個月創新高，年增3,817億元、5.6％，連續4個月增幅超過5％；土建融餘額則年增1896億元或10.67％，連續2個月出現雙位數成長。

六都買賣移轉棟數 近5年新高

且根據統計，今年前7月，六都買賣移轉棟數13.3萬棟，為近5年新高，加上房貸與土建融資餘額成長幅度擴大，台灣整體房市不僅是溫和成長，更有「轉熱」跡象。其中，商用及工業用不動產成長趨勢更為顯著。

央行官員表示，土建融表現亮麗，除建商看好房市、增加土建融資，新建案銷售也需要周轉金；台商回流，企業有購置廠房、土地需求，更帶動今年土建融持續飆增。

7月景氣燈號 續亮黃藍燈

另外，國發會上週發布7月景氣燈號續亮黃藍燈，對策信號分數與上月持平，維持21分；國發會景氣燈號由9項指標構成，7月海關出口值由綠燈轉黃藍燈；機器及電機設備進口值由紅燈掉到黃紅燈，各減少1分。

股價指數 轉綠燈

不過，股價指數由黃藍燈轉綠燈，批發、零售及餐飲營業額由藍燈轉黃藍燈，共增加2分，內需轉強抵銷外貿下滑，整體信號分數不變。

2019/08/18 11:17 時報資訊 

【時報-台北電】房市2015年落底後，經過兩年的盤整後，2018年開始明顯回溫，2019買氣更趨熱絡，根據中央銀行統計的五大銀行新承作房貸，上半年合計達2,789.28億元，創七年來同期新高，22日將公布的7月數據，因基期低效應，預料將續增。

　據央行統計的五大銀行新承作房貸金額，上半年每月的年增均為正數，為近年來罕見的情況，其中更有四個月年增率都達到兩位數，各為16～40％不等，也使得上半年新承作房貸合計創下7年來新高紀錄。觀察7月暑假期間，房市買氣延續，且6月基期相對較低，預估7月新承作房貸將增加。

　由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作的房貸比重，約占全體銀行的近四成，一向被視為房市風向球。央行官員表示，房市買氣向上，與各銀行積極推出低利率優惠房貸，搶攻優質戶有關。且根據六都移轉棟數統計來看，上半年多數也均為正成長，合計六都上半年移轉棟數年增達6.6％。

　房價方面，今年以來也維持相對穩定，並無大幅上揚的趨勢，吸引自住購屋人進場，根據信義房價指數（代表中古屋價格變動），儘管指數連月向上，但幅度並不大，反應在自住客的接受度。銀行房貸主管認為，如果房價衝高已讓自住客「有感」，將立即影響進場意願，並反應在新增房貸重返衰退。

　至於五大銀行新承作房貸利率，上半年大多維持在1.62～1.64％的低檔水準的，主要也是銀行搶攻優質房貸戶，提供相對低利率優惠房貸專案的結果。（新聞來源：工商時報─呂清郎／台北報導）

 

雖然房貸利率走低，不過時機歹歹，繳不出房貸的狀況也可能出現，甚至如果忘記繳房貸，未在期限內還款，銀行催繳利息計算方式千奇百樣，非常紊亂，但金管會出手管制了。滯納金以大本金和小本金計算，差距可能達百倍，如果無法正常還款未超過六個月，銀行是不應該以大本金來計算你的滯納金的。

過去在金管會尚未插手管理前，很多銀行計收房貸違約金的標準不一，部分銀行遇到客戶房貸滯納，就以「大本金」計收違約金，不少房貸戶只好乖乖繳。

大本金 未還本金餘額

小本金 當期應還本金

2019-07-15 21:37

〔記者廖千瑩／台北報導〕兆豐銀今年初推出「房貸e把兆」線上房貸試算平台，導入自動估價，提供民眾查詢房價、速算可貸額度、利率及月付金。為鼓勵民眾多利用，即日起更推出限時有感房貸專案，民眾只要完成線上房貸試算，憑兆豐銀簡訊或e-mail至分行辦理房貸，可免收開辦費新台幣5000元。如為自用住宅的首購族，貸款利率可依其適用的方案減碼，最高可再減0.05%。

兆豐銀行表示，購屋族在辦理房貸時，需支付開辦費、設定規費、代書費、火險及地震險等不少費用，此次推出的有感房貸專案，直接為購屋族減免開辦費用新台幣5000元，活動期間自即日起至9月底止，有興趣民眾可至兆豐銀行各分行洽辦。

兆豐銀行提醒，網站內試算的房屋價格及貸款額度、條件僅供參考，實際貸款條件仍須依申請人提供的文件及信用狀況，經專人審核確認並實地勘估擔保品後始生效力。

2019-07-15 05:30

理財型房貸是向銀行借錢去投資，要先充分評估自己的還款能力。（記者王孟倫攝）

〔記者王孟倫／台北報導〕國銀競推「理財型房貸」，吸引房貸族借錢理財或周轉；但專家提醒，這種房貸方案彈性雖大，適用於有周轉金需要或理財規劃的客戶，但仍得先確認是否有足夠還款能力，免得還不出錢，房子恐被拍賣。

金融比較平台Money101總經理周純如指出，要申請理財型房貸得先評估三件事，首先應確認自己是否有足夠還款能力，理財型房貸借錢投資，無論獲利或虧損，須按月償還房貸本金、利息及循環額度利息給銀行。

其次是理財型房貸的平均利率，儘管標榜比無擔保信貸的利率還低，但卻比一般房貸高，要先試算及評估，哪一種房貸對自己有利？第三是理財型房貸的動用額度，來自於已還款本金，如果還款金額不多，可動用額度就會非常小，投資效果非常有限。

她建議，若有房貸需求、也希望有一筆可靈活動用的資金，「理財型房貸」是一個可考慮方案，但在申辦前，應檢視自身風險承受程度，也就是「停看聽」；也要想好新動用貸款目的，不要拿去做沒把握的運用，如果投資慘賠，無法如期還款，原本抵押給銀行的房屋恐會遭到拍賣。

▲理財型房貸讓「房貸」不只是一攤子水死水，而是可以彈性運用，成為生活中的資金活水。（圖／pixabay、示意圖）

記者吳靜君／台北報導

現在房貸大多是處於低利狀態，所以許多人都會藉由房貸來做為理財型的產品，以錢滾錢，讓房貸不僅是你的「債」而成一攤死水，而是轉做你的資金來源，賺取更高的報酬，甚至有急用時的週轉金，急用時不用辦小額信貸或者是二胎房貸，減輕自己的「利息壓力」。

Money101台灣董事總經理周純如表示，「理財型房貸」適合有靈活運用資金需求的民眾，在房貸額度內可自由地運用資金投資，以錢滾錢，相比傳統型房貸在還款後就不能再動用貸款額度，「理財型房貸」資金彈性大。舉例來說，大雄借了1,000萬房貸，已經償還200萬貸款，這兩百萬就變成一個循環額度，可以按日計息，隨時動用。

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理財型房貸利率　1.88%～3.2%之間

市面上現在有許多理財型房貸，包含永豐銀、凱基銀、玉山銀、遠東銀以及國泰世華銀等。Ｍoney101金融比較平台表示，市場上各家銀行所推的「理財型房貸」利率，大約落在1.88%~3.2%之間，銀行審核利率端看申貸戶與銀行往來的程度、信用條件，利率方面會比一般傳統房貸再高一點，但是比起一般信貸貸款利率要4%～5%左右，利息壓力確實可以減輕很多。所以，比較適合有投資理財需求的民眾。

利率1.88%　借10萬元10天利息51元

比較各家理財型房貸，永豐銀理財型房貸利率1.88%起、貸款成數最高八成，手續費3,000元起；根據永豐計算，每動用1萬元、日息最低0.51元，方便客戶資金隨時調度提領以及彈性運用。

Ｍoney101金融比較平台也提供試算，「理財型房貸」採按日計息，舉例來說，假設年利率為1.88%，若動用10萬元，借款期間10天，所需支付的利息約51元，所以民眾採用理財型房貸時，也要斟酌自己的還款能力。

另外也有銀行是以給予「加值金」的方式讓民眾也有更多資金可以彈性運用，同樣具有理財型房貸的效果。凱基銀就推出過5%的加值金，舉例來說，購買1000萬總價的房子，一般可向銀行貸款800萬，這時搭配凱基房貸加值金專案，增加貸款金額的5%，則可多出50萬資金，可用於換車、裝潢、換家具、搬家、結婚宴客、子女教育金、出國渡蜜月、創業等。

▲各銀行理財型房貸比較表。（製表／記者吳靜君、資料來源／各銀行，以各銀行網站公布為準、Ｍoney101）

中小企業、民眾周轉金　可透過理財型房貸彈性運用

永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，近期政府積極推動中小企業取得資金以便能夠創新，但不少中小企業都有資金上的需求，透過理財型房貸中小企業可以輕鬆取得個人周轉金；此外，一般民眾若有生活周轉、家庭財務規劃、實現夢想的資金運用需求，也適用相同申辦優惠。

但是值得注意的是，專家建議，投資最重要的是理性且穩定性，而借錢投資不論是透過房貸還是信貸，總是會有心理壓力，只要市場有風吹草動，就極易出現恐慌的心理，容易追高殺低對於投資反而不利。尤其金融市場瞬息萬變，前一陣子因為美中貿易戰稍告段落，而使得市場有反彈的機會，然而又因為美國總統川普在推特發文，以及美中談判破局等因素，使得市場再面臨震盪的壓力，這也會使投資人恐慌。

金管會日前金檢時發現，銀行對於房貸的延遲利息、違約金收取標準不一致，部分甚至有影響民眾權益之虞，金管會主委顧立雄與銀行業者開會後拍板，將針對延遲利息及違約金訂定共同標準。

金管會檢查局局長王儷娟表示，金檢時發現銀行業者在違約金、延遲利息的作法不太一樣，不論是文字解讀、計算方式都有差異，同樣的情形，不同個案可能作法差很大，因此建議有必要加以釐清。

王儷娟也指出，有些業者在「當期應攤還本金（小本金）」與「未償還本金餘額（大本金）」計算方式不清楚，導致消費者有被不公平對待的情形。

金管會銀行局官員則表示，顧立雄日前已邀集銀行業者共商房貸跟消費性金融貸款的延遲利息、違約金做法，拍板將訂定共同標準，保障消費者權益。

2019/06/16 14:34 時報資訊 

【時報-台北電】中央銀行將公布5月五大銀行新承作放款統計，觀察當月房市買氣持續回溫不變，預料新增購屋貸款金額將持續增加，至於今年以來顯現南部較北部熱絡，趨勢是否延續，就看交屋潮及購屋族進場的狀況而定。

　央行統計，今年以來五大銀行新增房貸金額，除1月因去年底購屋旺季的交屋遞延效應，增加較為明顯，2月至4月則是逐月攀高。央行官員表示，目前購屋主力還是自住客，約占85％以上，因此新成屋交屋潮，轉到分戶房貸，均會刺激新增房貸上揚。

　近期還有台銀開辦「築巢優利貸」公教員工購屋貸款專案，也貢獻部份的新增房貸，同時各大房貸銀行持續推出房貸優惠專案，搶攻優質房貸戶，也提高自住客的進場意願。由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作房貸比重，約占全體銀行的近四成，一向被視為房市風向球。

　再就台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市等六都的移轉棟數來看，今年延續增加的趨勢，並且買氣明顯有南部比北部熱絡情況。

　至於5月新承作房貸利率預估還是繼續在低位徘徊，但因為除了相對低利率的「青年安心成家貸款」外，還有台銀強攻「築巢優利貸」，市場認為，房貸利率應是小幅下滑居多。（新聞來源：工商時報─呂清郎／台北報導）